- Что такое электронный полис ОСАГО?
- Преимущества электронного полиса
- Принцип работы электронного полиса
- Какие документы нужны для оформления?
- Где можно купить электронный полис ОСАГО?
- ПРАВИЛА ОФОРМЛЕНИЯ СТРАХОВКИ Е-ОСАГО
- Достоинства и недостатки страхового полиса ОСАГО онлайн
- Чек-лист по оформлению e-ОСАГО
- Как проверить действительность полиса?
- МИФЫ ОБ ЭЛЕКТРОННОМ ОСАГО
- Стоимость ОСАГО онлайн
- Рассказываем, как выбрать надежную страховую компанию и не нарваться на мошенников.
- 4 этапа оформления электронного полиса ОСАГО онлайн
- Почему договор ОСАГО начинает действовать не ранее трех дней с даты заключения?
- ОСАГО от СберСтрахования
- Как оформить Е-ОСАГО: пошаговая инструкция
- Шаг 1 Заполните заявление
- Шаг 2. Заполните реквизиты карты для оплаты
- Шаг 3. Проверьте электронную почту
Что такое электронный полис ОСАГО?
с 1 июля 2015 года вступили в силу поправки в закон об ОСАГО, дающие водителям возможность оформлять и оплачивать этот полис не в офисе, а онлайн на сайте страховой компании. С 1 января 2017 года предоставление возможности заключения электронных полисов (Э-ОСАГО) стало обязательным для всех страховых организаций.
Электронный полис ОСАГО представляет собой обычную страховку с одним лишь отличием — он не оформляется на бумаге. При этом оба варианта содержат одинаковую информацию и имеют совершенно одинаковую юридическую силу.
Преимуществом данного вида документа является отсутствие необходимости предъявлять его сотрудникам ДПС, они сами должны проверить его подлинность и действие в базе данных РСА. Таким образом, при наличии электронного полиса не нужно хранить лишнюю бумагу в бардачке автомобиля.
Номер страхового полиса всегда можно указать следующими способами:
- в личном кабинете на сайте страховой организации;
- в личной электронной почте, куда зашировая документация груга именуется после заключения тутка;
- из уведомления РСА, поступающего на мобильный номер страхования;
- из СМС-сообщений или push-уведомлений, встречающихся при эпизодическом полисе ОСАГО;
- из электронного контрольно-кассового чека, полученного в подтверждение оплаты ОСАГО.
Преимущества электронного полиса
Электронная страховка по сравнению с бумажной версией имеет ряд преимуществ:
- полис можно оформить, даже не выходя из дома, в любое удобное время;
- при огласии оригиналы документов не требуются, достаточно указать правильные данные об автомобиле и его водителях на этапе заполнения заявки;
- электронная регистрация ОСАГО на официальном сайте страховой компании гарантирует быстрое решение проблемы и исключает подделку документа.
Принцип работы электронного полиса
Электронный полис ничем не отличается от обычного, имеет ту же структуру, формат и способ заполнения, и то, и другое требует предоставления одних и тех же данных. На Е-ОСАГО тоже есть штамп, данные автостраховой компании, номер и серия документа.
Основные элементы страхового полиса:
- шапка (наименование документа, серия, номер);
- срок и период автострахования;
- данные страховой компании и владельца транспортного средства (два поля, если это разные лица);
- сведения о транспортных средствах;
- список допущенных водителей;
- размер страховой суммы, специальные отметки;
- дата, подпись, печать.
И обычный, и электронный полис имеют идентичный функционал и возможности. При наступлении страхового случая страховая премия выплачивается в том же размере.
Если произошло ДТП, автовладелец обязан уведомить владельца о происшествии и вызвать полицию (если проблема решается с помощью европейского протокола, полицию вызывать нельзя). Страховщик, получивший заявку на выплату по страховому случаю, сверяет данные автовладельца в базе РСА. Главное, чтобы страховка была в системе и действовала на момент ДТП. В этом случае дальнейшая работа страховой компании будет стандартной, и совершенно неважно, какой тип полиса у участников ДТП.
Какие документы нужны для оформления?
Для формирования полиса в сети Интернет онлайн необходимо ввести данные следующих документов в заявку на сайте или в мобильное приложение:
- документ, удостоверяющий личность;
- бесплатно о постановке на налоговый учет (для юридических лиц);
- документ о регистрации автомобиля;
- водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению транспортными средствами (ОСАГО может быть «открыто» для неограниченного количества водителей, но об этом необходимо сообщить в страховую компанию);
- документ, подтверждающий право собственности на автомобиль;
- страховой номер физического лица лицевого счета (СНИЛС) инвалида (в том числе ребенка-инвалида), а также СНИЛС законного представителя инвалида (в том числе ребенка-инвалида), если он является страхователем и (или)) владелец транспортного средства.
Полную информацию и нюансы по каждому пункту можно узнать на официальном сайте страховой компании или по телефону горячей линии.
Где можно купить электронный полис ОСАГО?
Покупка осуществляется онлайн на сайте страховой компании или в мобильном приложении — где вы заполняете данные электронного полиса. Для совершения платежа необходимо ввести данные банковской карты. На телефоне двойное прохождение СМС-сообщения с бесплатной операцией. Оплата происходит через платежную систему банка-партнера. При этом организуются защищенные каналы передачи персональных данных, гарантирующие их защиту в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Обязательно нужно указать адрес рабочего электронного адреса, именно на который через некоторое время придет полис Е-ОСАГО. Если хотите, можете распечатать.
ПРАВИЛА ОФОРМЛЕНИЯ СТРАХОВКИ Е-ОСАГО
Для начала необходимо определить, в каком СЦ покупать полис. Список страховых компаний, предоставляющих услуги по страхованию ОСАГО, можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). С 1 января этого года возможность регистрации Е-ОСАГО стала обязательной для всех ДЦ, работающих на рынке «автогражданки», а те, кто не выполняет это условие, будут оштрафованы.
Затем на сайте выбранной страховой компании следует пройти регистрацию. Это можно сделать, авторизовавшись через портал госуслуг или указав свой адрес электронной почты или номер телефона в форме на сайте.
Страховая компания предложит заполнить форму для получения электронного ОСАГО. В нее входят данные о владельце автомобиля, страховщиках, водителях, которые будут управлять транспортом, данные о самом транспортном средстве (диагностическая карта).
Далее пользователь получает смету стоимости полиса и оплачивает ее любым удобным способом, после чего полис ОСАГО отправляется на почту, указанную при регистрации. Центробанк настаивает на том, что договор при процедуре онлайн-регистрации должен быть заключен не позднее 30 минут.
Читайте также: Купля-продажа автомобилей с рук
Достоинства и недостатки страхового полиса ОСАГО онлайн
Рассмотрим английскую основу ОСАГО автомобиль онлайн:
- Автовладелец, купивший свой полис через интернет, имеет право не носить с собой бумажный бланк документа, а значит, не рискует где-то его потерять или забыть. Однако лучше иметь его в машине.
- Электронный полис можно оформить дома в спокойной обстановке. У человека есть возможность без спешки выбрать необходимые опции или, наоборот, купить страховку в ее базовой версии, избегая навязывания менеджером дополнительных услуг. У каждого есть возможность сделать предварительный расчет стоимости с помощью онлайн-калькулятора ОСАГО.
- Если вы совершаете покупку на официальном сайте проверенной компании, мошенников можно не опасаться.
- Жители небольших городов, поселков и деревень имеют возможность выбрать страховую компанию из огромного списка организаций, представленных на российском рынке, при этом в офлайн-режиме доступны лишь немногие.
- оформление ОСАГО онлайн значительно экономит личное время. Человеку не нужно после работы спешить в офис страховой компании, он может все сделать сам дома, в том числе в выходные и праздничные дни.
Также стоит упомянуть о недостатках данного способа приобретения страховки:
- Если вы начинающий автолюбитель и вас еще нет в базе данных РСА, вы не сможете оформить РСА онлайн.
- Ошибиться при заполнении формы на сайте во время покупки полиса невозможно. Неверные данные будут считаться ложными, документ аннулируется.
- Если вас остановят сотрудники ГИБДД и попросят предъявить страховку, ее электронная версия потребует больше времени для проверки по сравнению с бумажной версией.
- В электронном стисте случаются поладки, может возникнуть проблема при огласии полиси на сайте рашовой компании.
- Несмотря на то, что страховые компании обязаны предоставлять своим клиентам возможность приобрести полис ОСАГО онлайн, некоторые из них могут вам отказать. Дело в том, что ряд компаний получают прибыль только в том случае, если продают какие-то дополнительные услуги помимо стандартной страховки, а при оформлении полиса в интернете мало кто включает в него дополнительные опции по собственному выбору. Впрочем, это не слишком большая проблема, так как выбор страховщиков сегодня достаточно широк: один человек отказался, а можно обратиться к другому.
Проанализируйте все вышеперечисленное, времель чем делать очень от того и ного варьировать очень производительный осаго политику.
Чек-лист по оформлению e-ОСАГО
- Найдите страховую компанию из списка на сайте РСА.
- Перейти на сайт страховой компании из реестра.
- Зарегистрируйте личный кабинет.
- Оформите заявку, указав достоверные данные.
- Оплатите полис и распечатайте его.
Фото: unsplash.com, «За рулем», depositphotos.com, РСА Как оформить электронный полис ОСАГО через интернет
Как проверить действительность полиса?
Самый надежный способ проверить подлинность полиса ОСАГО — это запрос в базу данных РСА. Это бесплатно и доступно каждому.
Для проверки подлинности ОСАГО достаточно перейти на одноименную вкладку, выбрать после этого опцию «Проверка полиса». Для проверки не требуется ни авторизация, ни регистрация — только информация из документа, который есть на руках или в электронном виде. Система обрабатывает данные и моментально выдает результат.
Если по результатам поиска система выдаст отсутствие бумажного полиса, заключенного более 1 рабочего дня назад, а электронного – сразу после его заключения, то данные в базу не загружаются. Из чего можно сделать вывод, что либо страховщик не выполнил обязательство по своевременной загрузке данных из договора ОСАГО в единую информационную систему ОСАГО, либо оплаченный Вами полис недействителен. В свою очередь, если полис настоящий, данные о нем будут отражены в результатах поиска.
МИФЫ ОБ ЭЛЕКТРОННОМ ОСАГО
Количество продаваемых электронных полисов растет, но вместе с ним растет и количество «мифов», связанных с таким форматом оформления ОСАГО. Разобраться в них можно, разобравшись в порядке получения, условиях оформления, а также в том, как работает система изнутри – с точки зрения страховых компаний, агентов, брокеров и других участников страхового сообщества.
Миф 1: традиционная бумажная заготовка надежна в электронном виде
На самом деле это не так. Причем появление возможности застраховать авто онлайн ОСАГО было вызвано, в том числе, проблемами с составлением традиционных полисов. До введения Э-ОСАГО основными источниками «продажи» бланков ОСАГО были страховые агенты. Начиная с 2007–2008 годов бланки выдавались не поштучно, а пачками, а их учет и контроль в страховых компаниях осуществлялся достаточно поверхностно (бланки выдавались «под честное слово»).
В результате большая часть реализованных бланков страховщикам оказалась с ошибками. Оплата по ним замораживалась до истории недочетов. Далее читатель самое интересное: либо «пропадал», либо агент, либо клиент (со слов Агента) резочно переставал выходит на связы.
Эта ситуация уже давно требует от страховых компаний введения жестких форм контроля за оформлением бланков строгой отчетности (на которые распространяется политика ОСАГО). Кроме того, масла в огонь в этой ситуации подлили мошенники, желающие продавать бумажные купюры без каких-либо прав.
Миф 2: электронная полиция позволила решить проблему контроля над рынком ОСАГО
Здесь тоже не стоит судить категорично. С одной стороны, электронное страхование ОСАГО действительно решило проблему контроля над полисами. С другой стороны, к моменту внедрения системы многие страховые компании успели внедрить собственные сервисы, позволяющие вести тщательный учет бланков.
Работают такие системы работы в работе: агент авторизуется и формирует анкету в электронной системе страховой компании. Далее, еще до отправки бланка договора клиенту, договор ОСАГО вносится в базу данных страховой компании, и по каждому выполненному договору формируется электронная квитанция или выставляется счет-фактура. Если бы все страховые компании внедрили аналогичный механизм реализации бланков ОСАГО, то необходимости во введении Е-ОСАГО не возникло бы.
Миф 3: отсутствие агента серьезно меняет ситуацию в лучшую сторону
На первый взгляд так оно и есть: если проблемы с бланками строгой отчетности возникли по вине агента, то убрав его на этапе заключения договора ОСАГО в электронном виде, можно добиться значительного улучшения ситуация. В реальности ситуация иная: безусловно, ситуации с «недошедшими» страховыми формами и «переставшими выходить в интернет» клиентами удалось скопировать. Однако радикально решить все проблемы, связанные с проектированием ОСАГО, просто за счет исключения агентов из уравнения оказалось невозможным.
Например, мошеннические схемы, «работавшие» с бумажными формами, не выжили сами, а перебрались в сеть (отсюда и большое количество «клонов» официальных сайтов СК). Ситуация с Э-ОСАГО также не обескуражила недобросовестных агентов — через год после покупки электронного полиса они продолжат обзванивать клиентов страховых, автосалонов и банков по купленным базам.
А вот у добросовестных расховщиков в условиях, корга полисы оформляются без примерного контакта с са гантеном (будь то страховой представитель или сотрудник СК), меньше возможности внести свой вклад в повышение страховой грамотности клиента. Это не только чревато ошибками при внесении данных в полис, но и не позволяет клиенту разобраться в тонкостях страховой науки, рассчитанной на получение разумного возмещения (в конце концов, показать варианты экономии на страховке — один из важных навыки профессионального агента).
Некоторые виды процедур в этом случае вообще сложно переложить на плечи страхователя из-за чего ему просто не удатся секономить, когда он имеет на то пролное прово. Например, клиент поменял водительское удостоверение и вовремя не сообщил об изменении страховой компании — часто в такой ситуации процедура перечисления скидки на страхование безопасности (КБМ) оформляется по особым правилам. И у клиента просто не будет достаточной экспертизы, чтобы применить нужный алгоритм действий в этом случае.
Поэтому, с одной стороны, Э-ОСАГО помогает уберечь рынок от бесконтрольного обращения с бланками строгой отчетности, а с другой стороны, накладывает дополнительную ответственность (а иногда и дополнительные расходы) на самого страховщика.
Стоимость ОСАГО онлайн
Стоимость обычной и электронной версии ОСАГО в рамках одной страховой компании абсолютно одинакова, поэтому вопреки расхожему мнению сэкономить на онлайн-покупках не получится. В интернете можно встретить дешевые полисы, но купить их без покупки дополнительных услуг просто невозможно.
Стоимость полиса ОСАГО зависит от:
- качество транспортных средств;
- возраст и подготовка автовладельца;
- количество водителей, включенных в документ;
- перекрасия кофезитата КБМ в концепты водителя (безаварийное вождение);
- региональная регистрация;
- срок действия полиса.
Рассказываем, как выбрать надежную страховую компанию и не нарваться на мошенников.
Как оформить электронный полис ОСАГО через интернет
4 этапа оформления электронного полиса ОСАГО онлайн
Документы, которые необходимы для оформления полиса ОСАГО онлайн (2020 год):
- российский паспорт владельца автомобиля и лица, страхующего автомобиль (в ситуациях, когда это разные лица);
- ПТС, СТС;
- водительские права всех, кто будет включен в полис;
- диагностическая карта (пройден технический осмотр), если автомобилю более 3-х лет.
Этапы оформления ОСАГО онлайн.
- Выбор СКДля начала необходимо определиться, кому вы готовы доверить страхование своего автомобиля. Важно выбрать надежную компанию. Для этого желательно проанализировать ситуацию на этом рынке, сравнить несколько страховщиков и их предложения (размер страховых выплат и стоимость полиса), прочитать отзывы владельцев.
Сегодня есть возможность рассчитать ОСАГО онлайн прямо на сайте компании, чтобы выбрать подходящий вариант.
- Регистрация на сайтеКогда компания выбрана, необходимо зарегистрироваться на ее сайте. Как правило, для этого нужно ввести свое полное имя, адрес электронной почты, номер телефона и подобрать пароль от личного кабинета. Либо пароль придет на почту после первого этапа регистрации.
- Заполнение соответствующей формыЗайдя на сайт под своим именем, вы можете перейти к оформлению полиса. Для этого вам нужно будет заполнить специальную форму. Туда вносятся личные данные владельца автомобиля и информация о транспортном средстве (марка, номер, год выпуска и т.д.).
- Оплата полисаДалее вам необходимо оплатить полис удобным для вас способом (картой, электронными деньгами, безналичным расчетом – доступные варианты будут представлены на сайте страховщика). По завершению оплаты на электронную почту будет отправлена квитанция об оплате и полис в электронном виде, который Вы можете распечатать.
Как уже было сказано выше, регистрация ОСАГО онлайн возможна только в том случае, если информация о владельце и его автомобиле уже имеется в базе РСА. И появиться она там может только во время оформления полиса. Другими словами, вы можете воспользоваться этой услугой при условии, что вы уже приобрели полис в офисе страховой компании и получили традиционный бланк оригинала.
По этой причине оформить полис в интернете не получится в том случае, если у человека сменился адрес регистрации, либо изменились регистрационные данные автомобиля. Новой информации просто не будет в базе ППШ, хотя некоторые ответственные автовладельцы предоставляют ее самостоятельно.
Бывает, что необходимо включить в политику еще один драйвер. Для этого можно либо обратиться в офис страховой компании, либо сделать это на ее сайте. Однако имейте в виду, что не каждый страховщик предоставляет возможность внести изменения в документ онлайн. Эту информацию можно уточнить по телефону.
При наличии такой опци вы можете зарегистрироваться в личном кабинете Аккунт на сайте компании и идет в электронные полисы. Далее необходимо нажать кнопку «Внести изменения» и ввести данные другого водителя, после чего оплатить услугу. Вы получите электронное письмо с информацией об изменениях в политике. Новый документ начнет работать через 3 дня после регистрации и оплаты.
Почему договор ОСАГО начинает действовать не ранее трех дней с даты заключения?
Это происходит в связи с требованиями Банка России от 14.11.2016 № 4190-У: заявление о заключении договора Э-ОСАГО должно содержать дату начала срока действия договора, которая наступает не ранее через три дня после даты обращения к страховщику.
Таким образом, если срок текущего договора истекает, например, 10 августа, то новый договор должен начаться 11 августа, а заключен он должен быть не позднее 7 числа этого месяца.
ОСАГО от СберСтрахования
Чтобы чувствовать себя уверенно на дороге, защитить себя от непредвиденных расходов, купите полис ОСАГО на выгодных условиях на сайте или в мобильном приложении «СберСтрахование». Понятный интерфейс позволяет легко заполнять заявки и оплачивать.
ОСАГО от СберСтрахования — это гарантия качественного обслуживания, оптимальных цен и квалифицированной поддержки клиентов.
Как оформить Е-ОСАГО: пошаговая инструкция
Шаг 1 Заполните заявление
Введите все необходимые данные, последовательно заполняя пустые поля и следуя подсказкам экранных форм сайта или мобильного приложения.
Если на сайте появится уведомление о том, что введенные данные не подтверждены, вам необходимо будет предоставить копии вышеуказанных документов, чтобы страховая компания могла провести проверку и подтвердить достоверность указанных вами сведений. После завершения проверки вы получите инструкции по дальнейшим действиям по электронной почте.
Шаг 2. Заполните реквизиты карты для оплаты
В реквизитах необходимо указать номер банковской карты, срок ее действия и CVC-код. Для подтверждения платежа на телефон придет смс сообщение с кодом подтверждения платежа.
Шаг 3. Проверьте электронную почту
Полис придет на адрес, указанный в заявке. В электронной — так же, как и в бумажной — версии будут отражены все необходимые данные. При челении и невечении, во избежание возможных проблем с сотрудниками ДПС, в полиции можно распечатать и взять с собой в качестве доказательства наличия страховки.