КАСКО: что это, расшифровка, как работает, как выглядит полис, что покрывает

От чего страхует?

Чтобы узнать, что покрывает КАСКО, нужно внимательно изучить условия классической страховки, которую предлагают страховые компании. В случае угона автомобиля страховая компания берет на себя ответственность за возмещение стоимости. Однако следует понимать, что вам вернут не ту сумму, которая прописана в договоре в качестве экспертной оценки. Необходимо учитывать снижение стоимости автомобиля.

В случае кражи отдельных частей автомобиля или частей его внутреннего содержимого (автомагнитолы, кондиционера и т д.) ответственность за возмещение причиненного ущерба берет на себя страховщик. Расчет украденных комплектующих осуществляется по средней рыночной цене.

Таким же образом они возместят ущерб, полученный автомобилем в результате повреждения третьим лицом или под воздействием негативных погодных явлений. Страховое возмещение будет выплачено, если автомобиль был подожжен злоумышленниками, попал в аварию по вине посторонних, получил какие-либо повреждения (вандалы поцарапали кузов, разбили фары, разбиты стекла и т.п.).

Если вы заключили договор франшизы, обязательно изучите условия выплаты возмещения и узнайте, что означает франшиза по КАСКО (условная и безусловная). Страховые компании часто предлагают его клиентам – использование франшизы позволяет снизить стоимость страховки, но в случае наступления страхового случая страхователю не будет возмещена часть затрат.

Примечание! Каждая страховая компания предлагает клиенту договор КАСКО, оформленный в типовой форме. Но перед тем, как подписать, вы обязаны его прочитать, задать вопросы по непонятным вам моментам. Например, следует отметить, что страхование КАСКО – это защита от ущерба. Но одна компания трактует ущерб только как ущерб, возникший в результате аварии или при наезде на автомобиль третьего лица. Но есть и компании, которые соглашаются застраховать автомобиль от воздействия негативных погодных явлений и не только.

В страховом возмещении будет отказано, если:

• клиент предоставляет недостоверную информацию о страховом случае;
• на место происшествия не вызывались представители ГИБДД или полиции;
• клиент совершил серьезное нарушение ПДД: оставил машину на месте ДТП, проехал на запрещенный светофор и т.п.;
• дТП было совершено, когда человек находился за рулем в состоянии алкогольного опьянения;
• владелец автомобиля сам повредил машину, чтобы получить деньги на страховку и т д.

Что получает владелец авто, покупая договор?

В общем случае, приобретая КАСКО, автовладелец получает финансовую защиту от нескольких рисков, связанных с эксплуатацией автомобиля:

• Угон или угон автомобиля злоумышленниками.
• Несчастные случаи: соседка сбросила с балкона воздушный шар, упало дерево, град разнес крышу и так далее.
• Любой вид повреждений: ДТП, вандализм, наезд на животных и т.д.

Помимо основного риска, ряд страховых компаний предлагают расширить их перечень по договору добровольного автострахования. Дополнительные расширения включают следующее:

• Добровольная гражданско-правовая ответственность.
• Страхование дополнительного оборудования, установленного в автомобиле.
• Страховка GAP: отсутствие амортизации при расчете выплаты в случае угона или полной гибели автомобиля.

Также при страховании автомобиля по КАСКО вы имеете право на компенсацию потери стоимости автомобиля в результате ДТП. Это означает, что страхователь может получить компенсацию разницы в рыночных ценах между автомобилями его марки и года выпуска, побывавшими в ДТП и не попавшими в ДТП.

Расшифровка аббревиатуры КАСКО — что это такое, перевод

Современные водители, помимо обязательной страховки ОСАГО, имеют возможность использовать другие виды страхования, в том числе и страхование КАСКО. Если автомобилист без первого полиса не может поставить автомобиль на учет, пройти техосмотр, и он фактически не хочет права пользования автомобилем, то полис КАСКО – это приобретенный по собственному желанию страховой полис для усиления личной защиты на случай аварии.

Ни ОСАГО, ни ДСАГО не возместят ущерб автомобилю. И тут на помощь приходит страхование КАСКО. Все больше автомобилистов осознают важность и преимущества этого вида страхования. Чтобы защитить свой автомобиль и получить чувство защищенности, достаточно приобрести добровольную страховку КАСКО.

Что это такое — КАСКО, и как расшифровывается эта аббревиатура? На этот счет существует множество теорий и предположений. Вам предстоит выяснить, какие из них оправданы, а какие — чистый вымысел.

Объяснение термина

Специалисты единодушны во мнении, что расшифровать КАСКО невозможно. Однако некоторые компании предлагают следующую расшифровку аббревиатуры КАСКО – КАСКО дополнительно к гражданской ответственности.

Подобная трактовка этого понятия – скорее выдумка страховых компаний для лучшего понимания этого продукта клиентами. Недостаток такой расшифровки в том, что объектами страхования могут выступать не только автомобили, но и другие виды транспорта (автобусы, сельскохозяйственные машины, мотоциклы и так далее).

Есть еще одно предположение о происхождении термина: многие специалисты склоняются к тому, что термин происходит от иностранных слов:

Испанское слово «череп»	На первых машинах, сошедших с дороги, был изображен череп, это демонстрировал отец на машине. С этим изображением продавались и первые страховые полисы.
Итальянское слово «доска»	Полис обеспечивает защиту только транспорта, грузов или пассажиров, на которые он не распространяется.
Французское слово «шлем»	Обеспечивает дополнительную защиту автомобиля, как шлем, для мотоциклиста.
Английское слово «каскад»	Какие бы повреждения ни грозили автомобилю, страховка гарантирует полное восстановление.

Наиболее вероятным считается перевод с итальянского, поскольку страхование впервые было произведено в Италии и стало ассоциироваться с морским транспортом.

Итальянская страховка покрывала ущерб, нанесенный исключительно конструктивным частям судов, так как компенсация предполагается по полису КАСКО

CASCO-Light в Comestra позволяет застраховать автомобиль, не тратя много денег на покупку страховки.

Что нужно сделать, чтобы выиграть споры со страховой компанией по КАСКО, читайте здесь.

Читайте также: Картер в машине что это?

Другие версии

Известны и другие варианты расшифровки, которые нашли своих сторонников. Признано европейское происхождение этого слова, в переводе с распространенных языков оно означает доску, военную каску или череп.

Среди страховых компаний такое необычное слово обозначает целый комплекс услуг, призванных защитить интересы клиентов. Слово КАСКО, несмотря на свою близость к созвучному русскому слову, воспринимается как нечто таинственное, волнующее и часто даже чуждое.

Этот страховой продукт популярен среди людей, стремящихся избежать серьезных финансовых проблем.

История расшифровки аббревиатуры КАСКО

расшифровка аббревиатуры КАСКО будет проще и понятнее, если вы проанализируете похожие слова и выражения из иностранных словарей. Во французском языке можно встретить слово «Casque» — так называлась армейская каска во Франции в начале XIX века. В данном случае можно согласиться с сравнением, так как страховка не может защитить водителя и его автомобиль от неприятностей, но может защитить его финансовые интересы.

Итальянское слово «каско» означает стол. Слабым аргументом для сравнения этих слов является то, что в этом случае кроме автомобилей могут быть застрахованы борта (суды, самолеты).

Испанское слово «каско» переводится как череп. В Испании череп наносили на кузов автомобиля через трафарет. Это должно было предупредить об опасности для пешеходов.

Еще одна невероятная попытка расшифровки — использование для этого английского слова «Каскад». Это слово относится к практике имитации падения. Сходство между терминами заключается в том, что КАСКО является своеобразной имитацией причиненного финансового ущерба, поскольку его возмещает страховая компания.

Отдельные пункты

Среди автомобилистов популярна следующая расшифровка: К – Комплексная, А – Автомобильная, С – Страховая, К – Дополнительно О – Ответственность.

Важно понимать, что дает каждый из этих пунктов:

• Такая страховка считается комплексной, поскольку позволяет рассчитывать на получение выплаты не за один риск, а сразу за несколько, с которыми водитель может столкнуться при использовании автомобиля. Оплата производится в случае регистрации повреждений транспортного средства, в том числе угона. Однако такая страховка не включает возмещение ущерба третьим лицам или утраты попутного груза.
• Что касается «автостраховки», то она весьма условна, так как это не единственное транспортное средство, которое можно застраховать. Компенсация предоставляется при повреждении застрахованных судов, воздушного или железнодорожного транспорта и т.д., но основной упор делается на выплаты автовладельцам, что четко фиксируется в такой поломке.
• Особое внимание следует уделить разъяснению слова «ответственность». Причиненный ущерб возмещается в полном объеме, при этом не имеет значения, виновен ли владелец транспортного средства, это касается и ситуаций, спровоцированных третьими лицами, а также ситуаций, которые являются следствием пожара, различных стихийных бедствий.

Преимущества КАСКО перед ОСАГО и другими страховыми продуктами

Если сравнивать страхование КАСКО с другими видами страхования транспортных средств, то оно имеет следующие преимущества:

• автомобиль защищен от угона в любом случае, вне зависимости от обстоятельств. Единственным исключением является открытая машина с работающим двигателем и ключом зажигания изнутри;
• в случае повреждения автомобиля посторонними лицами производится денежная компенсация. По КАСКО ремонт оплачивает страховая компания;
• транспорт защищен от вредного воздействия третьих лиц, в том числе от возгорания или кражи определенной части автомобиля, например колес или магнитолы;
• автомобиль по КАСКО можно восстановить. В случае повреждения краски на кузове ремонт оплачивает страховая компания. В этом случае необходимо читать условия договора, в некоторых компаниях такая компенсация не предусмотрена.

При ДТП по КАСКО возмещается ущерб автовладельцу и пострадавшим. Совершенно неважно, кто был виноват в аварии. По договору страховщик имеет право возместить ущерб всем транспортным средствам, участвовавшим в ДТП.

При отсутствии полиса КАСКО для получения компенсации за поврежденные автомобили приходится попотеть и побегать по судам, юристам и другим специалистам. И если вы виноваты в аварии, вы не можете рассчитывать на компенсацию. Кроме того, вам придется самостоятельно устранять повреждения вашего автомобиля и пострадавшего транспортного средства.

КАСКО: расшифровка аббревиатуры

Автолюбители в большинстве случаев расшифровывают аббревиатуру следующим образом:

• сложный;
• автомобиль;
• страхование;
• кроме того;
• обязанность.

А теперь стоит более подробно рассмотреть каждый элемент аббревиатуры понятия КАСКО.

Такой вид страхования, как КАСКО, многие называют комплексным, поскольку он позволяет рассчитывать страховые выплаты сразу по нескольким возможным рискам, а не только по одному. Риски очень распространены при использовании автомобиля.

Собственник получает выплаты, когда был зарегистрирован факт угона автомобиля, либо повреждения. Следует добавить, что КАСКО не включает в себя согласованную ответственность с целью возмещения финансовых средств другим лицам или за утерю товаров, которые находились в транспортном средстве.

Вторая буква аббревиатуры означает «автомобиль».
Так что данную страховку можно назвать условной, ведь, как было сказано ранее, возмещение выплачивается поровну за страховой случай, наступивший с участием таких видов транспорта, как:

• железнодорожный состав;
• судно;
• вагоны;
• локомотивы;
• авиационный транспорт.

Однако другие виды транспорта, кроме автомобиля, встречаются реже, соответственно страховые компании делают упор на компенсационные выплаты автовладельцам, этот факт отражен в аббревиатуре страхового продукта КАСКО.

Такие составляющие аббревиатуры, как «Страховка» и «Кроме» в специальной расшифровке не нуждаются. Но нам нужно больше говорить об ответственности.

Ответственность, предусмотренная по КАСКО

В случае причинения ущерба возмещение выплачивается владельцу автомобиля в полном объеме, и стоит сказать, что в данном случае фактор его вины не играет роли. И это также касается случаев, когда автомобиль подвергался повреждениям по вине третьих лиц или был поврежден в результате пожара или иного стихийного бедствия. Но есть нюанс, что на вероятные дополнительные риски страховку нужно оформлять отдельно от основного, при этом затраты будут не очень высокими.

Как расшифровывается КАСКО?

В интернете можно найти интересный вариант расшифровки аббревиатуры КАСКО. Указано, что речь идет о «капитальном страховании автомобиля, кроме ответственности». На самом деле это не так. Термин «КАСКО» пришел в нашу страну из Италии. Слово «каско» переводится с итальянского как «щит» или «преграда, щит, защита». Именно так когда-то в Италии называли страхование, предусматривающее защиту судов, участвующих в перевозке грузов. Сегодня, когда мы говорим о КАСКО, мы имеем в виду только работу страховых компаний с автомобилями.

Как выглядит полис КАСКО

В отличие от ОСАГО, к правилам КАСКО не предъявляются чрезмерно строгие требования. Каждая страховая компания определяет внешний вид документа. Большинство крупных компаний оформляют страховку на фирменном бланке. Есть два основных момента, о которых следует знать:

• наличие штрих-кода на полисе (он содержит информацию о застрахованном);
• наличие индивидуального номера контракта.

Эти два элемента должны присутствовать в выданной вам форме. В качестве примера предлагаем посмотреть, как выглядят полисы КАСКО двух крупных страховых компаний России — «РЕСОавто» и «Согласие»:

История аббревиатуры КАСКО, является ли этот термин новым?

Выше мы уже рассмотрели, как именно расшифровывается понятие КАСКО. Однако есть мнение, что это понятие не такое уж новое и имеет свои истоки в других языках. Специальный:

• Каск по-французски. Так в начале позапрошлого века во Франции называли армейский шлем. В какой-то степени есть аналогии с современным понятием, так как КАСКО как страховой продукт не обеспечивает безопасность самого автомобилиста, но в то же время защищает его финансовые интересы;
• Каско на итальянском языке. Дословно слово переводится как «доска». Это слабое сравнение со страхованием, которое состоит в том, что, кроме автомобилей, таким способом можно застраховать еще и самолеты, суда, т е борта;
• Casco в переводе с испанского означает «череп». Если вспомнить историю возникновения и развития автомобилестроения, то можно вспомнить, что изображение черепа раньше наносили на поверхность тел в Испании с помощью специального трафарета. Это предупредило пешеходов о возможной опасности. Первые полисы КАСКО также содержали изображение черепа;
• Каскад на английском. Это сравнение совершенно невероятно, так как это понятие в английском языке означает отрабатывать имитацию падения, например, при выполнении определенных акробатических номеров. Условия в чем-то схожи, ведь в автомобильном мире КАСКО фактически является лишь имитацией причиненного ущерба, который компенсируется страховой компанией.

Несмотря на то, что известна официальная расшифровка понятия КАСКО, неофициальная версия происхождения этого понятия включает в себя большое количество теорий.

Что представляет собой полное КАСКО

Страховые компании предоставляют клиентам услуги полного и частичного страхования КАСКО. Важно понимать, в чем преимущества полного КАСКО и что оно включает, прежде чем отказываться от него в пользу более дешевого частичного варианта. Выбор программы зависит исключительно от пожеланий заказчика. Вы должны сосредоточиться на том, каким рискам наиболее подвержен автомобиль.

Например, если вы часто оставляете машину на неохраняемой стоянке, обязательно защитите ее от угона. Если вы недавно сели за руль и не чувствуете себя в безопасности на дорогах, лучше купить страховку, обеспечивающую защиту от повреждений. Вы живете в неблагополучном районе? Обязательно включите в свой страховой полис защиту от возможного поджога или других видов ущерба от третьих лиц. Ведь что такое КАСКО для автомобиля, как не возможность минимизировать финансовые потери в случае повреждения или угона?

Расчет КАСКО онлайн

Рассчитать сумму страховой премии, которую необходимо уплатить при оформлении договора КАСКО, можно с помощью сотрудников страховой компании или в режиме реального времени на официальных сайтах страховой компании.

Давайте узнаем, как рассчитать КАСКО на онлайн-калькуляторе.

1. Введите в поисковую строку любого русскоязычного поисковика: «Наименование страховой компании, калькулятор КАСКО». Затем нажмите на название нужного вам сайта и вы сразу попадете на страницу с калькулятором. Для примера рассчитаем страховку в СК «Ингосстрах», заполнив все поля электронной формы:
   *Если щелкнуть изображение, оно откроется в полном размере в новом окне

   Необходимо ввести все данные об автомобиле, вплоть до даты первой регистрации (эту информацию можно найти в ПТС (паспорте транспортного средства)). Затем внизу страницы нужно нажать на кнопку «Продолжить».

2. На экране отобразится предварительная сумма расчета, проведенного по типовому договору КАСКО (в нашем примере это вариант «Ущерб и угон автомобиля» с франшизой от первого страхового случая 20 тыс руб.):
   
3. Но это не окончательный вариант, вы можете внести коррективы, выбрав «Только урон» или другой предпочтительный вариант, а также задав дополнительные параметры (на странице ниже). Посмотрите, как изменится стоимость страховки при выборе некоторых дополнительных опций:
   
   *Если щелкнуть изображение, оно откроется в полном размере в новом окне

Правила, условия и стоимость страхования по КАСКО

Такой вид страховой услуги, например КАСКО, является дополнительным страхованием, которое регулируется только правилами компании. Именно по этой причине условия страхования по данному виду в разных компаниях могут сильно отличаться друг от друга. И страховая компания вправе отказать автовладельцу в страховании КАСКО без объяснения причин.

Если говорить о страховой сумме и тарифах по такому полису, то стоит сказать, что тарификация таких услуг регулируется только внутренними документами компании, где они распространяются. Ставки в каждой структуре устанавливаются индивидуально в зависимости от их статистики.

Страховая сумма регулируется в зависимости от размера рыночной стоимости транспорта на момент заключения договора страхования, актуального для конкретного региона. Теперь вы узнали больше о том, что такое КАСКО, что означает эта аббревиатура и в чем преимущества этой страховки.

Что покрывает КАСКО, если вы покупаете полный полис

Полное КАСКО позволяет защитить автомобиль:

• от любого вида несчастного случая (независимо от того, кто признан виновным в несчастном случае);
• повреждение в ДТП, приведшее к полной гибели конструкции автомобиля (автомобиль признан неремонтопригодным);
• повреждения в результате неблагоприятных погодных условий (падающие деревья, сосульки, удары молнии, повреждения корпуса во время сильного града и др.);
• угон или кража автомобиля;
• повреждение автомобиля вандалами (повреждение стекол, фар, кузова, умышленный поджог и т.п.);
• машина падает с высоты или переворачивается;
• встречи с животными.

Некоторые компании, с полным КАСКО, даже предлагают услуги бесплатного выезда аварийного комиссара, страхового менеджера, доставку эвакуатора, помощь заказчику по вызову такси на место ДТП, предлагают подменный транспорт на период ремонта и многое другое.

Стоимость такого полиса будет варьироваться в зависимости от:

• от возраста владельца автомобиля;
• его водительский стаж (по дате выдачи водительского удостоверения);
• марка автомобиля, модель, год выпуска;
• технические характеристики автомобиля;
• наличие или отсутствие сигнализации и других противоугонных устройств;
• стоимость автомобиля (с учетом его возраста и пробега);
• количество водителей, которым разрешено управлять автомобилем.

Полное КАСКО стоит дороже частичного полиса, но покрывает гораздо больше возможных рисков. Частично добровольные программы страхования помогают защитить только от определенных видов риска: например, только от угона, от угона и ущерба в результате несчастного случая, произошедшего не по вине страхователя. Но такие программы не предполагают денежной компенсации в ситуации, когда автомобиль поврежден в результате ДТП, попал в стихийное бедствие или страдает от воздействия погодных факторов.

Какие виды предлагают СК?

На страховом рынке Российской Федерации добровольное автострахование представлено несколькими основными видами:

1. Полное КАСКО.
   Это традиционное, общепринятое добровольное страхование автомобиля, покрывающее основные риски, связанные с эксплуатацией.
2. Частичное КАСКО.
   Это вид добровольного транспортного страхования, который покрывает ограниченный круг убытков:
   • простая кража;

   только ущерб от дорожно-транспортных происшествий;

3. кража и случайное повреждение.

О том, что лучше выбрать — полное КАСКО или частичное, вы можете узнать в нашей статье.

Всего КАСКО.
В этом случае производятся выплаты, которые в совокупности не превышают страховой суммы. Например, страховая сумма 200 000 рублей, первый взнос 25 000 рублей, после чего застрахованный может получить компенсацию не более 175 000 рублей. КАСКО с франшизой.

В этом виде добровольного автострахования дается определенная сумма, выплаты по которой страховая компания не производит. Например, КАСКО было куплено с франшизой 20 000 рублей, в этом случае при необходимости восстановления лака за 5 000 рублей страхователь должен сделать это из своего кармана.

О плюсах и минусах оформления франшизы КАСКО мы подробно рассказывали здесь, а из этой статьи вы узнаете о том, что такое безусловная франшиза КАСКО.

КАСКО в рассрочку.
Этот вид добровольного страхования включает в себя несколько подвидов:

• КАСКО 50х50: 50 процентов от стоимости договора страхования выплачивается сразу, а остальные 50 – только при страховой выплате.

КАСКО 50х25х25: 50 процентов от стоимости договора страхования выплачивается сразу, еще 25 – через 3 месяца и еще 25 – через 6 месяцев.

Существуют и другие варианты рассрочки, но приведенные выше являются наиболее распространенными.

Чтобы лучше разобраться в нюансах добровольного автострахования, рекомендуем ознакомиться со следующими материалами от наших специалистов:

• Какое требование в ИС для КАСКО?
• Какой срок исковой давности по КАСКО?
• Особенности продления и расторжения договора добровольного страхования.
• Документы для оформления полиса и получения выплат.
• Могу ли я оформить страховку онлайн?
• Что такое «боксовая» страховка, КАСКО Лайт и «Мини» и от чего они защищают?
• Как оформить ОСАГО и КАСКО в бухгалтерском и налоговом учете?

Преимущества и недостатки ОСАГО и КАСКО

Преимущества обязательного страхования:

• возмещение от Компании убытков третьим лицам;
• доступность полиса на большей части территории Великобритании;
• фиксированные цены;
• разумная цена;
• выбор условий в договоре;
• наличие бонусов за безаварийную езду.

Недостатки ОСАГО:

• вступление полиса в силу через 3 дня после покупки;
• фиксированные выплаты, когда виновник аварии должен за свой счет возместить ущерб, превышающий установленный лимит.

Преимущества КАСКО:

• добровольный характер;
• защита автомобиля от большого количества рисков;
• неограниченная сумма компенсации;
• наличие различных форм страхования.

Об особенностях страхования КАСКО на автомобиль можно узнать здесь.

Недостатки добровольного страхования:

• значительные затраты;
• размер тарифов устанавливается Великобританией;
• наличие множества ограничений относительно возраста машины, комплектации и условий хранения.

Важно! Прежде чем решиться на покупку страховки, стоит изучить сайты компаний в поисках оптимальных условий и лучших предложений.

Обязательно ли покупать КАСКО

Ясный ответ — нет. В этом отличие КАСКО от ОСАГО: второй вид страхования является обязательным для всех владельцев транспортных средств. А использование КАСКО – это всеобщая добрая воля. Хотя автовладельцы, понимающие, как работает КАСКО, все же предпочитают страховать свой автомобиль. Обязательное страхование автомобиля от угона и повреждения требуют и российские банки, выдающие кредиты на покупку автомобиля.

КАСКО с франшизой — что это такое

Многие страховые компании используют франшизу в программах страхования КАСКО (что это такое?). Это означает, что назначается определенная сумма потенциального ущерба транспортному средству, ниже которой выплата страхового возмещения (материального ущерба в финансовом выражении) не производится.

Франшиза по автострахованию может быть условной или безусловной.

Что это такое, давайте рассмотрим на простых примерах. Предположим, что Великобритания установила условную франшизу в 1000 руб. Это означает, что если ущерб, причиненный транспортному средству в результате страхового случая, меньше указанной суммы (например, 999 рублей), страховая компания вправе не выплачивать своему клиенту авансовое страховое возмещение.

Если страховая компания установила безусловную франшизу в размере 1000 рублей, а ущерб после ДТП составил 1500 рублей, страховая компания выплачивает клиенту страховку не за ущерб в размере 1500 рублей, а разницу между суммой причиненного ущерба и суммой выделяется безусловный избыток.

В нашем примере страховое возмещение покроет следующую часть ущерба: 1500 руб. (фактический ущерб) — 1000 руб. (безусловная франшиза) = 500 руб.

Кто может предоставлять такую услугу?

Страховщиком КАСКО может быть любая страховая компания, имеющая лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ (как выбрать лучшего страховщика КАСКО?). Дополнительных требований к участникам рынка для реализации договоров добровольного транспортного страхования не предъявляется.

Также, рассматривая страховые компании КАСКО, следует отметить, что, несмотря на право каждой из них самостоятельно определять тарифы, требования и условия, а также другие параметры добровольного автострахования, они соблюдают все правила, действующие на рынке, и всегда указать цены на полисы КАСКО с оглядкой на своих конкурентов (как рассчитать стоимость полиса КАСКО?).

Из статей наших специалистов вы узнаете об особенностях оформления и правилах страхования КАСКО на мотоцикл, на подержанный автомобиль, в том числе, если он старше 10 лет, на новый автомобиль и на такси.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО

Эти два вида страхования часто сравнивают автомобилисты. Где они находят отличия?

ОСАГО – обязательный вид автострахования. Водитель не имеет права управлять транспортным средством без полиса «автогражданин». Этот документ необходим для возмещения вреда здоровью и транспортным средствам в результате ДТП. Иными словами, если в ДТП виноват автовладелец, его страховая компания обязана возместить ущерб.

Главным преимуществом ОСАГО является ее доступность и относительная дешевизна по сравнению с полисом КАСКО. Тарифы на ОСАГО устанавливаются Правительством Российской Федерации. Одним из недостатков этого вида автострахования является ограниченность выплат. Если ущерб значительный, страховка покрывает только часть ущерба.

Страхование КАСКО является добровольным. Оформив такой полис, автовладелец может рассчитывать на защиту своего транспортного средства, но не на выплаты третьим лицам в случае дорожно-транспортного происшествия.

В отличие от полиса ОСАГО, он защищает транспортное средство и не страхует ответственность водителя. Не все водители могут позволить себе такой автомобильный полис. Политика не имеет четко определенных тарифов. Затраты во многом зависят от характера возможных рисков.

Стоит рассмотреть более подробно каждый из пунктов аббревиатуры

1. Эта страховка называется комплексной из-за того, что позволяет рассчитывать на выплаты не за один, а за несколько возможных рисков, с которыми столкнется автовладелец в процессе эксплуатации. Выплаты производятся в случаях, когда зафиксировано повреждение транспортного средства или угон. Следует отметить, что страхование не включает в себя оговоренную ответственность за возмещение денежных средств третьим лицам или потерю связанного груза.
2. Автострахование можно назвать достаточно чисто условным, ведь помимо данного вида транспортного средства возмещение таким же образом предоставляется и в случае повреждения корабля, воздушного транспорта или поезда, локомотива, вагонов. Но все же основной упор делается на компенсационные выплаты автовладельцам, что и подчеркивается в аббревиатуре.
3. Если с определениями «Страхование» и «Кроме» все понятно, расшифровывать их не нужно, следует более подробно рассмотреть понятие «Ответственность». Возмещение причиненного ущерба осуществляется в полном объеме, при этом фактор вины собственника в данном случае не играет никакой роли. Это касается и ситуаций, когда ущерб автомобилю причинен третьим лицом, либо явился следствием пожара, различных других стихийных бедствий. Правда, стоит сделать небольшую оговорку, на возможные дополнительные риски страховка оформляется отдельно, при этом сумма незначительна.

Как выбрать страховую компанию

При выборе страховой компании для страхования КАСКО необходимо руководствоваться одновременно несколькими мотивами.

Подумайте, что важно в процессе выбора.

1. Надежность страховой компании. Этот фактор можно рассматривать
   1. наличием филиалов СК в разных регионах РФ;
   2. по продолжительности работы компании на рынке автострахования;
   3. по рейтингу среди других ИК РФ. Совет: посмотреть официальный (по основным показателям) и популярный (по отзывам) рейтинг можно на интернет-портале известного финансового супермаркета «банки.ру»: https://www.banki.ru/insurance/;
2. Различные застрахованные риски.
3. Стоимость страховой премии за те же входы. Для этого воспользуйтесь калькуляторами на сайтах разных СК и сравните результаты.

Суть регресса по страховке простым языком

Для страховой компании выплата по страховому случаю страхователем КАСКО является прямым финансовым убытком, даже если выплату на 100% несет гражданин, по вине которого произошел страховой случай.

Это связано с тем, что компания сначала в любом случае выдает компенсацию из собственных средств, плюс не всегда есть возможность потребовать компенсацию с виновной стороны. А вот случаи, когда страховая компания все-таки имеет возможность компенсировать свои убытки и представляет собой регрессивную выплату (об обстоятельствах, позволяющих СК требовать определенного размера возмещения убытков от лица, виновного в ДТП, можно узнать, называется регрессом, из этого материала).

В целом, если вычленить суть атаки КАСКО, то она будет заключаться в следующем: это взыскание денежных средств, выплаченных страхователю КАСКО с виновника ДТП или с угонщика, если он был задержан сотрудниками правоохранительных органов.

При всем вышеперечисленном нужно понимать, что страховая компания не может напрямую взыскать регрессивный платеж. Даже протокол, составленный автоинспекторами на месте ДТП, не является основанием для требования оплаты задним числом. Чтобы страховщик имел на это право, он должен обратиться в суд и только по решению суда по вине определенного гражданина потребовать от последнего регрессивной выплаты.

Читайте также: Что делать, если страховая компания не платит по договору КАСКО?

Еще одной важной особенностью регрессивного платежа является тот факт, что согласно ст. 965 ГК РФ он может быть использован только для покрытия убытков, связанных с ремонтом автомобиля: запчасти (как поменять лобовое стекло по КАСКО ?), автозаправочные станции и т д., но не могут применяться к возмещению ущерба, причиненного водителю или пассажирам транспортного средства.

Важно! В случае предъявления претензии по регрессивной выплате страховая компания имеет полное право не учитывать в расчете степень износа автомобиля держателя договора страхования КАСКО.

Как работает такая защита машины?

Страховка КАСКО не дает баллов, баллов и других параметров, которые будут увеличивать или уменьшать стоимость страховки и могут быть отслежены страхователем (где КАСКО на машину дешево?). Каждый страховщик сам решает, как должна формироваться цена договора страхования в каждом отдельном случае (как рассчитывается КАСКО?).

В то же время, если процессы, установленные Гражданским кодексом и сложившейся практикой, в которых действия страховой организации предопределены. Ниже приведен список таких событий и то, как в них работает договор КАСКО.

Дорожно-транспортное происшествие

При ДТП по КАСКО застрахованный обязан:

1. Оформить ДТП по КАСКО: позвонить в ГИБДД и получить от них документы, подтверждающие ДТП и полученный в нем ущерб (нужно ли оформлять европейский протокол КАСКО при ДТП и как?).
2. Сообщите о несчастном случае в свою страховую компанию: сначала по телефону, сразу после наступления страхового случая, а затем с письменным заявлением и пакетом документов непосредственно в территориальном отделении страховой компании.

После выполнения предыдущих действий страховая компания оформит страховой случай и возместит ущерб (о том, как выплачивается страховка при ДТП, если это и КАСКО, и ОСАГО, читайте здесь). В зависимости от условий договора это может быть прямая выплата средств или ремонт на АЗС за счет страховой компании (о сроках ремонта по КАСКО можно узнать здесь).

Описанные выше правила применяются вне зависимости от того, кто был признан виновным в дорожно-транспортном происшествии. При этом вы должны понимать, что если виноват страхователь, у страховой компании есть 3 законных причины для отказа в выплате:

• Страхователь умышленно вызвал аварию.
• ДТП произошло в момент, когда водитель, управлявший автомобилем, находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
• Авария произошла в результате серьезного нарушения правил дорожного движения, например, при проезде на красный сигнал светофора.

Повреждения автомобиля или полная его гибель в результате ситуаций, отличных от ДТП

В случае повреждения автомобиля в результате ситуаций, отличных от ДТП, от страхователя потребуются следующие действия:

1. Сообщить о событии в правоохранительные органы для фиксации факта наступления страхового случая.
2. Получить справку от компетентных органов с объяснением причины происшествия: поджог — пожарная часть, град — гидрометслужба, маникюрный скребок — отдел полиции и так далее (можно ли обращаться в СК без справок?).
3. Подать заявление с пакетом документов из предыдущих пунктов в территориальное отделение страховой компании.

После этого страховая компания оценит ущерб и возместит его в установленном договором порядке. Особый случай, когда после оценки признается полная утрата конструкции машины. Таким случаем считаются ситуации, когда размер возмещения превышает 75% страховой суммы. В такой ситуации страховая компания выплатит компенсацию только в виде векселей с полной страховой суммой.

О том, нужно ли платить КАСКО и что делать, если машину поцарапали во дворе, мы говорили здесь.

Угон

В такой ситуации следует немедленно вызвать на место происшествия сотрудников полиции, чтобы они зафиксировали факты угона автомобиля. С этой справкой и письменным заявлением необходимо обратиться в страховую компанию. В большинстве случаев страховая выплата поступит в ближайшее время.

Важно! Некоторые страховые компании выплачивают компенсацию в случае угона и полной гибели автомобиля с учетом амортизации за последний страховой период.