Страховая компания ОСАГО банкрот: что делать?

Страховая признана банкротом – что это значит по закону?

Для ответа на этот вопрос обратимся к специальному нормативно-правовому акту, а именно к Федеральному закону о банкротстве.

Определение из этого закона гласит:

Неплатежеспособностью признается признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме покрыть требования кредиторов по денежным обязательствам, по выплате выходного пособия и (или) по компенсации к лицам, работающим или работавшим по трудовому договору, и (или) к исполнить обязательство по уплате обязательных платежей.

Проще говоря, у страховой компании просто нет денег на выплату зарплаты сотрудникам, погашение долгов перед кредиторами и даже на выплату страховых возмещений.

Список банкротов по ОСАГО в 2022 году

Отдельного списка банкротств внутри ОСАГО нет, а потому приходится искать информацию о конкретной страховой компании. Обратите внимание, речь идет о неплатежеспособных организациях, а не о тех, у которых отозвана лицензия.

При наличии сведений о том, что страховщик признан таковым, актуальную информацию об этом можно найти в двух источниках:

1. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве,
2. Вестник Банка России.

На этих двух ресурсах приходится пользоваться поиском, но это легко и не составит труда найти нужную информацию.

Например, давайте посмотрим на недавно обанкротившиеся страховые компании НАСКО и АНГАРА:

В Едином федеральном реестре результат поиска АО «НАСКО» выглядит так:

А ООО СК «Ангара» вот так:

В Вестнике Банка России поиск осуществляется по ключевым словам в тексте, поэтому приводится ссылка на номер бюллетеня, в котором была опубликована информация о той или иной компании. Таким образом, можно проследить дату, когда в компании была назначена временная администрация, и когда было принято решение о банкротстве. Например, те же компании ООО «СК Ангара» или АО «НАСКО».

Актуальная информация о действующих страховых организациях представлена ​​в Едином государственном реестре субъектов страхового дела. Здесь же можно посмотреть всю официальную информацию о любой страховой компании, включая адрес электронной почты, для направления заявления (судебного требования) от потребителя финансовых услуг о наличии спора о выполнении страховщиком своих обязательств по страхованию договор направляется в финансовое учреждение в электронном виде.

Что делать, если оформлен ОСАГО в обанкротившейся компании

Каждый автовладелец должен оформить полис обязательного страхования гражданской ответственности. По полису ОСАГО страховщик возмещает ущерб пострадавшим от несчастного случая, если он произошел по вине страхователя. Отсутствие полиса ОСАГО наказывается в соответствии с законодательством РФ.

В случае отзыва лицензии у страховой компании ее берет на себя Российское объединение автостраховщиков. При возникновении у застрахованного вопросов по объему оказываемых ему услуг, а также при наступлении страхового случая застрахованный вправе обратиться в РСА и получить причитающиеся ему консультации и выплаты при наступлении страхового случая (выплаты по страховому случаю, полученные в РСА потерпевшим участником ДТП на основании заверенной подписью владельца копии страхового полиса). Но если решение об отзыве лицензии еще не вступило в силу, РСА передаст вопрос представителю страховой компании для принятия решения.

Оформление несчастного случая на страхователя в компании-банкроте происходит по стандартной схеме:

• оформление ДТП представителями ГИБДД (виновник получает свидетельство о регистрации, а также документы об открытии или об отказе в возбуждении дела),
• виновник выдает потерпевшему заверенную собственноручно подписью копию страхового полиса, страховое уведомление на случай ДТП оформляется на месте,
• проводится расследование убытков для оценки ущерба — в случае банкротства в страховой компании, где был оформлен полис от виновной стороны, проводится независимое расследование за счет собственных средств страхователя. Результаты опроса необходимо отправить в RSA.

По истечении срока договора с компанией-банкротом автовладелец должен выбрать новую страховую компанию и заключить с ней договор страхования.

Если вы попали в ДТП, а страхователь банкрот, в этом случае необходимо написать претензию и отправить дело в суд. Также для судебного разбирательства необходимо представить следующие документы:

• Заявка на оплату
• Протокол ГИБДД
• Информация об аварии
• ПТС
• Номер счета для перевода компенсации
• ОСАГО
• Водительские права

Даже в случае банкротства страховой компании ОСАГО покрывает ущерб, причиненный в результате ДТП.

Читайте также: Круиз-контроль экономит топливо и как он влияет на расход

Отзыв лицензии – первый тревожный звонок

Но банкротство страховой компании находится, так сказать, уже в завершающей стадии. Как правило, центральный банк сначала отзывает лицензии на страхование. Поэтому этот момент важен для водителей и в первую очередь для пострадавших в ДТП.

Информация об отзыве лицензии у страховой организации также публикуется в «Вестнике Банка России.

Одним из последних значимых игроков страхового рынка, лишившихся лицензии, стала страховая компания «Стерх». Соответствующий приказ опубликован на ресурсе под номером 70 на 32 странице.

Для потерпевшего нет разницы, отозвали лицензию или признали страховщика банкротом, последствия для него будут одинаковыми.

Что делать, если страховой случай наступил, а компания не может заплатить

Желательно получить письменный отказ от страховой компании — ее временной администрации, для удовлетворения законных требований клиента. Федеральным законом «Об ОСАГО» предусмотрена обязанность страховой организации исполнить свои денежные обязательства в течение 10 дней после предъявления претензий. На практике у самой конкурсной массы — когда его дело еще находится в арбитражном суде — нет денег, чтобы оценить ущерб и отправить машину на ремонт. Если страховая компания не может платить, следует дождаться официального решения о признании ее банкротом.

При возникновении проблем у страховщика обязательства страховщика по ОСАГО переходят на ППШ. Получить страховое возмещение можно от компании, которая находится в стадии банкротства, но продолжает функционировать на законных основаниях, в порядке очереди кредиторов. В первую очередь выплачиваются страховки по ОСАГО, в третью очередь по КАСКО.

Если у компании отзывают лицензию, это не означает, что она неплатежеспособна. Действие лицензии может быть приостановлено по отдельным направлениям страхования из-за нарушений, выявленных специалистами контролирующих структур ЦБ. Нарушителю дается срок на устранение выявленных недостатков – обычно 6 месяцев.

Пока ситуация не будет исправлена, страховая компания не может продавать полисы по тем видам страхования, которые вызвали нарекания со стороны Федеральной службы страхового надзора. Все долги погашаются из личного фонда. Если вы получили письмо о предстоящем банкротстве страховой компании, вам следует как можно скорее предъявить претензию, особенно если вы приобрели полис КАСКО у такой компании, так как РСА не выполняет такие обязательства (страховой портфель) на банкротство.

Действия застрахованных лиц, имеющих полис КАСКО

Возврат страховых взносов по данному полису происходит не в полном объеме и не всегда. Условия расторжения договора КАСКО прописываются в договоре страховой организации, с которой он заключен. В этом случае страховая сумма возвращается, но не полностью, а только небольшая часть. Как только компания объявляет себя банкротом, договор автоматически расторгается.

До начала процедуры банкротства можно обратиться в суд, получить исполнительный лист, который необходимо отнести в банк, пока на счету организации еще есть средства. Если эта процедура уже начата, необходимо подать заявление в суд для внесения в реестр кредиторов. Если обратиться быстро, еще есть возможность возврата после получения компенсации государственными и служащими компании. Оставшаяся сумма распределяется в процентах между остальными кредиторами.

Чего хотят водители КАСКО?

У страховой компании отозвали лицензию: что делать клиентам в 2022 году

Полномочия по надзору за российскими страховыми компаниями осуществляет центральный банк. Отзыв лицензии у страховой организации означает прекращение деятельности финансовой организации на рынке страхового бизнеса Российской Федерации. Клиенты компаний с отозванными лицензиями должны быть осведомлены о действиях после ликвидации страховой компании.

В каких случаях отзывают лицензию

В случае нарушения страховой организацией требований Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» лицензия может быть отозвана. В соответствии со статьей 32.8 настоящего Закона отзыв лицензии у страховой организации возможен:

1. Если есть нарушение финансового бизнеса. Если страховая компания продает услуги без достаточного капитала для выплаты компенсации, возрастает риск банкротства и последующего отзыва лицензии.
2. Когда страховая компания не сдает вовремя отчеты в Банк России. Учитываются неоднократные задержки подачи документов в надзорный орган в течение года. Срок задержки должен превышать 15 дней.
3. Если организация через год после получения лицензии не приступила к своей основной деятельности – страховым услугам в конкретном секторе рынка.
4. При наличии грубых ошибок в документах бухгалтерского учета и иной отчетности, предоставляемых в Банк России. Подразумевается заведомо ложная отчетность, не соответствующая реальному финансовому положению страховой компании.
5. Если страховая компания указала неправильный юридический адрес.
6. В случае невыполнения требований надзорного органа в случае выявления ранее выявленных нарушений законодательства Российской Федерации. Если компании было вынесено предупреждение, руководство страховой компании обязано своевременно выполнять указания ЦБ РФ, в противном случае лицензия будет отозвана.

ССЫЛКА! Отзыв лицензии — длительная процедура, которая не происходит в течение 1 дня или месяца. Сначала страховая компания получает предупреждение, надзорный орган будет следить за бизнесом ближайшие полгода. Если ситуация не улучшится, у организации могут отозвать лицензию. В этом случае страховщик может быть лишен права продажи полисов в одной отрасли, но иметь полный доступ к продаже услуг в другом виде страхового бизнеса.

Суд общей юрисдикции

Когда страховая компания официально признается банкротом, начинается сложный процесс подачи клиентами требований о возмещении страховых средств. Важнейшую первоначальную роль здесь играют суды общей юрисдикции, в которые следует обращаться, если страховая компания закрылась. Решение этих судов во многом определяет, получит ли лицо соответствующее страховое возмещение. Те, кому приходилось обращаться к ним с претензиями, прекрасно понимают, что их соображения, с одной стороны, регулируются соответствующими нормативными документами, а с другой, принимают порой совершенно неожиданные обороты.

Все это требует большого терпения и времени, но пройти этот этап необходимо для выполнения главной задачи — получить казнь.

Нужно ли покупать новый полис?

Потерпевший, в случае отзыва лицензии страховой компании или банкротства, защищен законом, выплата будет производиться либо страховщиком виновной стороны, либо СПС, поэтому решение о новом полисе является личной инициативой каждого . Но покупать еще одну ОСАГО нет необходимости, так как страховое возмещение вы получите в любом случае с большой долей вероятности.

Я хочу купить новую страховку и расторгнуть текущую

Если вам все это очень тяжело и вы спокойнее, когда ваша ответственность застрахована в сильной и активной страховой компании, то вы имеете право расторгнуть действующий договор ОСАГО в связи с отзывом лицензии страховой компанией.

Однако следует понимать, что отзыв лицензии – это первый призыв к банкротству страховой компании, поэтому этой компании также придется истребовать деньги за неиспользованный период, который вряд ли их вернет.

Действия клиента, если его страховая – банкрот

Вы должны помнить следующее:

1. Если вы являетесь владельцем полиса ОСАГО и страховка подлинная, вы ничего не можете сделать, либо заявить об одностороннем расторжении договора. Но вам вернется только часть страховой премии, которую вы уплатили при заключении договора ОСАГО. Учитывается срок действия страховки, если с момента оформления прошло 7 месяцев, то можно будет вернуть премию за 5 неиспользованных месяцев с учетом методов расчета РСА.
2. Если вы являетесь владельцем ОСАГО и попали в ДТП, а на момент обращения за страховым возмещением компания была признана банкротом, вам следует обратиться в отделение Российского союза автостраховщиков. До завершения процедуры банкротства восстановительный ремонт осуществляет сама компания. Вы должны обратиться в страховую компанию по этой неисправности. Если компания, виновная в аварии, обанкротилась, вы можете получить компенсацию от своей страховой компании. Если среди участников есть одна компания, которая является финансово несостоятельной и это подтверждается документами из суда, официальными отчетами ЦБ РФ, необходимо обратиться в ППТС. Когда компания закрылась, это не значит, что она такая же юридически и официально. Не исключено, что страховая компания, особенно если она небольшая, замешана в мошеннических схемах.
3. Если вы являетесь владельцем КАСКО, вы не сможете получить деньги от ППШ. Когда компания, у которой вы приобрели страхование имущества, закрывается, вы должны пройти процедуру банкротства. Для этого необходимо включить имущественные требования в реестр. Погашение происходит в приоритетном порядке. Даже если вы и получите выплату, она будет неполной, так как работа финансового гаранта страхования от банкротства (посредника) оплачена. Кроме того, 3% от каждой премии выплачивается в фонд PCA, что является обязательным для каждой страховой компании. В этом случае вы также можете оформить письменную претензию и уведомление о претензии.

Кроме того, можно пожаловаться на страховую компанию центрального банка PCA, но это только в том случае, когда компания закрылась и не может выполнить свои финансовые обязательства. Однако можно получить деньги в СПС (для возмещения ОСАГО) или отменить в судебном порядке за счет имущества, на которое обращено взыскание. Тогда вы должны действовать с помощью судебных приставов.

Куда обращаться, если страховая виновника закрылась?

Ряд вопросов возник у водителей, ставших жертвами нарушений ПДД другими участниками дорожного движения и вынужденных по закону обратиться в страховую компанию «Московия», которая закрылась в середине 2017 года.

Если по каким-либо причинам вам необходимо обратиться в страховую компанию, виновную в ДТП, но в отношении нее возбуждено дело о банкротстве или отзыве лицензии, в этом случае вы должны обратиться за выплатой в Российский союз автостраховщиков или в любую страховую компанию, которая член СПС. Об этом нам говорит часть 1 статьи 19 Федерального закона «Об ОСАГО»:

1. Компенсационные выплаты уплачиваются профессиональным объединением страховых организаций, действующим на основании устава и в соответствии с настоящим Федеральным законом, по требованию лиц, имеющих право на их получение.

Требования о компенсационных выплатах, компенсационных выплатах и ​​реализации права требования в соответствии со статьей 20 настоящего Федерального закона могут быть оценены страховыми организациями, действующими за счет средств профессионального объединения страховых организаций на основании заключаемых с ним договоров.

Тем не менее, мы рекомендуем вам связаться с RSA. Дело в том, что обычные страховые компании проводят осмотр автомобиля точно так же, как и ваша компания, и существует значительный риск традиционного занижения стоимости замены. PCA выплачивает компенсацию по результатам независимого расследования (а также возмещается стоимость самого расследования) в размере 100% стоимости по результатам этого расследования.

Как обратиться в Российский союз страховщиков?

В РСА лучше ехать самостоятельно. Организация находится в Москве, а в регионах имеет представительства, но не во всех городах. Поэтому можно отправлять документы и письма — заказными с подтверждением получения.

Москва (главный офис)	115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3	(495) 771-69-44, 8-800-200-22-75
Санкт-Петербург	191119, г. Санкт-Петербург, ул. Днепропетровская, 3	(812) 764 03 03, (812) 712 18 33
Нижний Новгород	603950, г. Нижний Новгород, ул. Рождественская, 36	431 31 35, (831) 431 31 36, (831) 461 83 43
Екатеринбург	620075, г. Екатеринбург, ул. Карла Либкнехта, 22, офис 304	(343) 310 17 83
Новосибирск	630091, г. Новосибирск, ул. Фрунзе, 5, офис 432	(383) 227 07 95, (383) 221 96 71
Хабаровск	680000, г. Хабаровск, пер. Дьяченко, 3а, офис 104 и 106	(421) 242 06 31, (421) 242 06 59
Ростов-на-Дону	344000, г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, дом 2001, 2 эт	(863) 263 37 71, (863) 263 84 28
Симферополь	295006, г. Симферополь, ул. Казанская, дом 26	(365) 251-11-04

Уточнить информацию об адресах и телефонах филиалов можно на странице контактов официального сайта.

Документы, необходимые при подаче заявления, также аналогичны подаче заявления в страховую компанию:

1. Заполненное заявление на компенсацию (скачать бланк заявления).
2. Свидетельство о несчастном случае по форме № 154.
3. Резолюция и копия протокола (при наличии).
4. Заполненный отчет об аварии.
5. Заключение независимого расследования расходов на возмещение в соответствии с требованиями Положения № 432-П.
6. Оригиналы чеков, банковских выписок с печатью банка или квитанции на дополнительные расходы (оплата экспертизы, эвакуатор и т.д.).
7. Копия вашего паспорта.
8. Копия свидетельства о регистрации транспортного средства.
9. Требования к перечислению компенсационной выплаты.

Еще кое-что полезное для вас:

• Европротокол на случай ДТП в вопросах и ответах
• Какие выплаты можно получить по ОСАГО после ДТП?
• Страховая отказала в выплате и ремонте — что делать? Пошаговые инструкции

Арбитражный суд Российской федерации

При признании предприятия банкротом пострадавшие граждане имеют право предъявить свои требования о погашении долгов в течение одного месяца. По закону арбитражный суд принимает меры, которые должны выявить всех кредиторов и клиентов.

После этого ликвидационная комиссия оценит имущество, активы банкрота и начнется их продажа на аукционах. За счет вырученных средств покрываются долги в порядке исполнительного производства. Именно поэтому так важно сразу после признания компании банкротом обратиться в суд с пакетом всех необходимых документов.

Общие действия по получению возмещения – куда обратиться, если страховая компания разорилась и приостановила деятельность

Куда жаловаться? При наступлении страхового случая по полису ОСАГО в случае, если страховая компания обанкротилась, необходимо обратиться в ОПС совместно с потерпевшим или лично, если у лица, виновного в ДТП, нет полиса, либо он скрылся место аварии. Необходимый пакет документов такой же, как и для получения обычной выплаты по ОСАГО:

1. Страховой акт (заполняется на месте ДТП).
2. Информация об аварии.
3. Копия постановления о возбуждении дела об административном правонарушении или об отказе в его возбуждении.
4. Сведения о страховании ОСАГО виновного лица (номер, дата выдачи, наименование страховой компании, контактные телефоны).

О возмещении ущерба по ОСАГО при ДТП читайте в этом материале.

Если вам откажут в выплате, вы имеете полное право обратиться в суд.

PCA возмещает только материальный ущерб, а не штрафы, судебные издержки и другие расходы.

С КАСКО дела обстоят иначе. Если лицензия отозвана у Великобритании, она обязана выплатить вам компенсацию из средств на счетах. В этом случае у организации чаще всего нет денег, процесс затягивается, в результате страхователь остается ни с чем. В случае банкротства страховой компании немедленно направьте иск в суд. Шансы получить компенсацию невелики, но они есть.

Стоит ли подавать в суд на ту или иную страховую компанию, вам может сказать только юрист, знакомый с положением торговых организаций. В некоторых случаях подавать иск в суд не имеет практического смысла.

Куда обратиться для возврата денег?

• ЮАР. Российский союз автостраховщиков — некоммерческая организация, представляющая собой объединение страховых организаций. Организация работает с 2008 года и уже включает 60 компаний. Функция такого объединения заключается не только в обеспечении взаимодействия между членами, но и в защите граждан, столкнувшихся с проблемами со страхованием.В случае если одна из страховых компаний обанкротилась, ассоциация предлагает возместить ущерб. Однако такие предложения поступают не всегда, ведь в компании есть своя комиссия, которая оценивает страховой случай и возможность его вмешательства.
• МСЗПС. Межрегиональный союз защиты страхователей — организация, представительства которой расположены в 10 крупных городах России. Это некоммерческая организация, целью которой является защита граждан от нарушений, совершаемых страховыми компаниями.обращение в такую ​​организацию совершенно бесплатно, поэтому страхователь может написать заявление или обсудить возможность обращения в ОСАГО по телефону по поводу своей проблемы.
• Прямой. Если у гражданина нет возможности обратиться в Союз автостраховщиков или другие организации, можно обратиться в суд с исковым заявлением. После рассмотрения вашего дела суд свяжется с представителями компании и потребует деньги в соответствии с законом

Досудебное урегулирование

Граждане, которым грозит банкротство их страховой компании, должны пройти процедуру урегулирования до суда. Такая процедура необходима для того, чтобы суд стал последней инстанцией, которая поставит точку в этом деле.

Составьте претензию

Если страховая компания находится на стадии банкротства и может обанкротиться, вы сможете подать иск до суда. Претензия – это документ, который предлагает решить проблему мирным путем, а значит вернуть деньги.

В претензии вы указываете причины получения средств и по возможности добавляете результаты расследования.

В требовании указаны сроки, которые должны быть соблюдены, чтобы вы передумали обращаться в суд.

Ответ на претензию должен быть получен в течение двух недель. Если нет ответа, можно написать исковое заявление и обратиться в суд.

Документы, необходимые для возмещения ущерба

Важнейшим этапом возмещения убытков является сбор пакетов документов. Так как обратиться в офис страховой компании уже нельзя, пакет бумаг придется подготовить самостоятельно.

Он будет включать:

• заявление, которое составляется в 3-х экземплярах на возмещение;
• договор, заключенный со страховой компанией;
• экспертиза, в которой рассказывается о повреждениях, причиненных автомобилю;
• необходимо предоставить пропуск на транспортное средство;
• ваш документ, удостоверяющий личность;
• иные документы, свидетельствующие о техническом состоянии транспортного средства.

По желанию компании могут быть представлены и другие документы.

Сколько денег вернут?

Сумма денег, подлежащая возврату, во многом зависит от причиненного автомобилю ущерба. Как правило, СПС возвращает гражданам лишь определенный процент от суммы ущерба. Он варьируется от 30 до 50.

К сожалению, основную сумму резидент должен добавить из своего кармана или потребовать ее от страховой в форме претензии или судебного иска.

Если сумма претензии достигает достаточно большой суммы, Союз автостраховщиков возвращает полную сумму за вычетом 23%, что считается взносом в СПС.

В какие сроки?

Если гражданин написал заявление о возмещении, а страховая компания была лишена лицензии, но еще не получила статус банкрота, получить деньги можно в течение 14 дней. Если вы обращались в ППШ, срок возврата средств может меняться в зависимости от продолжительности дела.

Через суд

Составление иска

Техническое задание оформляется на листе формата А4:

1. Указывается суд, в который направляется заявление.
2. Установлены инициалы и паспортные данные истца, сведения об ответчике, в данном случае о страховой компании.
3. Указывается сама суть обращения в суд. Необходимо указать факт закрытия компании, а также необходимость возмещения ущерба при страховом случае.
4. В конце заявки необходимо указать свои требования и приложить список прилагаемых документов.
5. Дата и подпись.

Претензия должна быть составлена ​​на компьютере или от руки синими или черными чернилами, разборчивым почерком.

Документы

Для обращения в суд необходимо:

• приложить исковое заявление;
• уплатить государственную пошлину и приложить квитанцию, подтверждающую этот факт;
• документы, свидетельствующие о ДТП – протокол, экспертиза и так далее;
• копия паспорта;
• договор страхования;
• инструкции ОСАГО.

Другие документы могут быть приложены по требованию суда.

1-ый способ — обратиться в РСА

Вы имеете право на получение выплаты, если:

• у вас есть договор ОСАГО;
• страховщик, ответственный за несчастный случай, лишился лицензии;
• страховой случай наступил до банкротства страховой компании;
• требования о выплате были сочтены удовлетворенными до того, как страховщик был объявлен банкротом.

Подать заявку можно, собрав следующие документы:

• заверенная копия документа, удостоверяющего вашу личность;
• копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего;
• справка из ГИБДД и протокол дорожно-транспортного происшествия;
• заключение независимого расследования дорожно-транспортного происшествия;
• протокол и постановление о правонарушении (оригиналы или копии);
• страховки.

Если страховая компания частично выплатила требуемую сумму до банкротства, документы об этом также необходимо направить в ППТС. В течение месяца он проверит документы и их подлинность. Если выяснится, что не все документы собраны или документ подделан, PCA не выплачивает указанную сумму. Если заявитель считает отказ необоснованным, он может подать в суд на РСА.

В каждом случае перечень документов может меняться и дополняться. Это зависит от того, насколько страхователь виновен в случившемся и на какой стадии банкротства находится страховщик. Совершенно очевидно, что без помощи профессионального юриста не обойтись. Обратившись в Союз-Эксперт, вы получите полную поддержку по этому вопросу.

Какие документы и куда необходимо представить

1. Возврат запрашивается в трех экземплярах. Заявление направляется руководителю страховой компании, главе временной администрации и в суд. Получить подтверждение о получении заявок от адресатов.
2. Параллельно соберите полный пакет документов, связанных с взаимодействием со страховой организацией.
3. Ожидайте результат.

Ошибки во время получения страховки при банкротстве страховой компании

Важно! Вы не получили ответы на свои вопросы? Наши юристы работают для вас. Это совершенно бесплатно!

• Только практикующие юристы
• Анонимно
• Бесплатно

желание получить компенсацию быстро и без особых усилий является причиной многих распространенных ошибок. 50% владельцев транспортных средств совершают следующие ошибки:

• Отказаться от юридической помощи. Зачастую даже грамотные люди не могут составить заявления и доказать свою правоту в суде, что приводит к напрасной трате времени и нервов. Лучше прибегнуть к помощи профессионала и сэкономить силы.
• Пожаловаться в закрытую контору. Многие автомобилисты не знают, как подать предварительное заявление в страховую компанию. Решение проблемы простое: нужно отправить письмо в страховую компанию на адрес организации. К тексту необходимо приложить информацию о предполагаемой стоимости ущерба.
• Ожидание. Неверно думать, что без официального отказа компании в выплате компенсации нельзя обращаться в суд. Как было сказано ранее, срок не должен превышать 20 дней.

Особым видом ошибки является задержка связи с организацией. Стоит помнить, что каждый день лишних размышлений о подаче заявления отнимает определенную сумму от возможной компенсации. Важно действовать решительно и грамотно, чтобы получить свои деньги.

Страховая виновника ДТП обанкротилась – что делать?

Первый шаг – выяснить, как вы хотите подать заявление на получение страхового возмещения:

1. в страховую компанию по прямому возмещению (DDR); условия ПЭС указаны в статье 14.1 Закона об ОСАГО;
2. страховщику виновной стороны для страховой выплаты.

Во исполнение пункта 2 статьи 12 Закона об ОСАГО вы будете обращаться в страховую компанию, застраховавшую ответственность причинителя вреда, за страховым возмещением в связи с причинением вреда жизни или здоровью.

Если вы не застраховали свою ответственность и у вас нет полиса ОСАГО, вы также несете ответственность по страховке.

Если ваш случай подпадает под второй пункт, вам необходимо обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА) за страховым возмещением).

В этом случае выплата будет называться «компенсация». Полный перечень лиц, имеющих право на получение компенсационной выплаты, и условия, на которых она будет предоставляться, приведены в статье 18 Федерального закона «Об ОСАГО.

Процедура обращения за этим практически ничем не отличается от обращения в страховую компанию – тот же пакет документов, тот же осмотр транспортного средства, те же условия оплаты.

При этом в случае с RSA он только платный, ремонт делать не надо. Но на практике случается так, что ППШ поручает страховой компании урегулировать убыток от имени ППШ, а они отправляют его в ремонт, так как в обычном страховом случае это неправильно и не соответствует Закону об ОСАГО.

Процедура разрешения споров более понятна и комфортна для водителей – расследование, суд и иск. Нет необходимости обращаться к финансовому омбудсмену.

Правда, из «приятных бонусов» можно будет получить только штраф. PCA не платит штрафы, финансовые санкции и моральный ущерб.

На веб-сайте PCA есть список компаний, по обязательствам которых Страховщики транспортных средств осуществляют выплаты по убыткам в 2022 году.

Сроки выплат – как получить компенсацию по ОСАГО

Нет единого срока, в течение которого страховщик должен возместить ущерб, что существенно усложняет процесс получения выплат при отзыве лицензии и бесконечных обещаниях решить проблему. Если в договоре КАСКО не указаны конкретные сроки выплаты, ситуация еще более ухудшается. Поэтому внимательно ознакомьтесь с условиями полиса перед его подписанием, и особое внимание уделите таким элементам, как перечень случаев, когда производится оплата и исключения из них, условия, правила договора, схемы расчета платежей и т.д.

Срок выплаты возмещения по ОСАГО 20 дней, по КАСКО четких условий нет.

Если страховая компания обанкротится, лишится лицензии и приостановит свою деятельность, компенсация по ОСАГО, согласно действующему законодательству, должна быть выплачена в течение 20 дней, не считая государственных праздников. Форма возмещения в данном случае значения не имеет – и деньги, и направление на ремонт в конкретный техцентр должны быть получены страхователем в течение этого срока. В случае невыполнения обязательств на надлежащем уровне страховая компания должна выплатить клиенту штраф (сумма указывается в договоре). Поскольку вы будете связываться не со своей страховой компанией, а с ассоциацией PCA, возможны задержки.

Как получить страховую выплату по закону?

Главное условие, чтобы вообще стоило рассматривать возможность возврата денег с обанкротившейся страховой компании, – это дата ДТП. Так что если инцидент произошел после признания компании банкротом или отзыва лицензии, получить компенсацию не получится. Однако, если страховой случай был до даты ликвидации страховой компанией и вы еще не получили выплату, вы можете вернуть свои средства.

Процесс и законы различаются в зависимости от того, какой у вас полис ОСАГО или КАСКО. Более вероятно, что владельцы ОСАГО решат ситуацию в свою пользу, так как реализация этих указаний осуществляется совместно с СПС. Но владельцы КАСКО часто имеют возможность взыскать причитающееся им только через суд.

Взыскание с виновника ДТП

Истребовать деньги непосредственно с лица, признанного виновным в ДТП, можно только в судебном порядке. Но сначала вам нужно:

• заказать услуги независимого эксперта – для определения фактических затрат на ремонт машины;
• отправьте претензию виновнику вместе с претензией о возмещении ущерба — приложите акт проверки от мастера, чтобы доказать правомерность ваших претензий;
• подать иск в суд — собрать пакет документов, написать заявление.

Сам процесс будет регулироваться Гражданским кодексом РФ.

О сроках обращения в страховую компанию после ДТП по ОСАГО по вопросам компенсации читайте.

Взыскание выплаты со страховой компании по ОСАГО

Если вы купили только полис ОСАГО, а ваша страховая компания обанкротилась, вы должны обратиться за выплатами в ППТС. Также можно написать заявление самой компании и дождаться ее ликвидации — в этом случае клиенты будут вторыми и третьими в очереди после акционеров, которым и будет выплачено причитающееся. Второй способ вообще не гарантирует никакой компенсации, потому что, когда очередь дойдет до вас, ликвидные средства могут закончиться или даже полностью остаться в руках пайщиков.

Однако вы имеете законное право на получение компенсации от Российского объединения автостраховщиков. Этот вариант применяется, если:

• СК проходит процедуру банкротства;
• СК лишился лицензии.

Ваш полис ОСАГО должен быть приобретен до того, как СК лишится лицензии или начнет процедуру банкротства! В противном случае прием платежей невозможен.

Лимиты выплат следующие:

• если причинен вред здоровью или вред жизни — максимальный предел выплаты 500 тысяч рублей. (договор заключен после 1.04.15) или 160 т.р. (договор заключен до 1.04.15)
• при наличии материального ущерба — если договор заключен до 1 октября 2014 г.: 160 т.р. (если пострадавших больше 1) и 120 т.р. (если пострадавший один); если договор заключен после 1.10.14 — 400 т.р.

Помимо этих сумм, PCA не выплачивает компенсацию.

Бывают также ситуации, когда профсоюз отказывается компенсировать ущерб. Обычно это происходит, когда вашей страховки или полиса водителя-нарушителя нет в реестре данных — возможно, страховая компания не передала эту информацию в Союз. В этом случае вы должны доказать, что ваша страховка действительно была приобретена на законных основаниях и что у вас есть договор с указанной страховой компанией.

Взыскание выплаты со страховой компании по КАСКО

Истребовать деньги по страховому случаю по КАСКО с компании, которая оказалась банкротом, практически невозможно. Если ОСАГО регулируется собственными законами и РСА, то КАСКО относится к добровольному страхованию.

В этом случае необходимо обращаться в суд. Действовать придется быстро, чтобы успеть зайти в «коридор», когда у компании уже отозвали лицензию, но еще не признали банкротом. В этом случае при возникновении страховых обязательств страховая компания должна производить выплаты даже без лицензии.

Вы также можете успеть постоять в «очереди» на выплаты после продажи активов в Великобританию — это делается через суд. Тогда, после продажи активов в Великобританию, у вас появится шанс получить компенсацию, как у одного из кредиторов. Однако этот шанс крайне мал, ведь средства реализуются в следующем порядке:

• долги правительству выплачиваются в первую очередь;
• затем — средства для акционеров и кредиторов в первую очередь;
• затем работникам;
• в конце — клиентам компании (кредиторам второй и третьей очереди).

Как получить компенсацию от РСА?

Для получения компенсационной выплаты от объединения автостраховщиков необходимо предоставить следующие документы:

• Заявление в произвольной форме на требование компенсации по ОСАГО;
• заключение ГИБДД (форма 748) о ДТП;
• справку о возбуждении дела о правонарушении или об отказе в его возбуждении;
• СТС на автомобиль или другие документы, удостоверяющие личность владельца автомобиля;
• заключение независимого эксперта с указанием фактических повреждений автомобиля;
• подтверждение того, что обследование было проведено на законных основаниях – чек об оплате и так далее;
• при необходимости — справку о том, что транспортное средство эвакуировано (если потерпевший настаивает на том, чтобы эти расходы также были оплачены);
• другие документы — например, счета за услуги хранения битого автомобиля и т д

Пакет документов необходимо отправить в ППТС лично в приемную вашего районного представительства. Также допускается направление заявления через информационные центры РСА и самой страховой компании с отметкой о передаче претензии в Союз.