- Как получить автокредит Без первоначального взноса?
- Как выбрать выгодный автокредит?
- Права заемщика на авто
- Программы на рынке автокредитования
- Последовательность получения автокредита
- Можно ли взять автокредит без КАСКО?
- 4. ТОП-5 банков с выгодными условиями для получения денег на покупку авто
- «Подводные камни» оформления автострахования через кредитора.
- Плюсы и минусы автокредитования
- Программа выкупа автомобилей
- Кому выгодно покупать машину в кредит в 2022 году?
- Особенности и условия автокредитования в России
- Основные документы для оформления договора кредитования в банке
- 3. Как оформить автокредит – пошаговая инструкция для новичков
- Шаг 1. Выбираем автомобиль и подаем заявку в банк
- Шаг 2. Дожидаемся результатов банковской проверки и предоставляем документы
- Шаг 3. Заключаем договор купли-продажи с продавцом
- Шаг 4. Заключаем договор со страховщиком
- Шаг 5. Вносим первоначальный взнос и заключаем договор с банком
- Шаг 6. Регистрируем авто в ГИБДД
- Шаг 7. Получаем авто и погашаем задолженность
- Отличие автокредита от потребительского кредита
- Кратко об автокредитовании
- Автокредит без справок о доходах
- Обязательна ли страховка при автокредитовании?
- 2. Какие бывают автокредиты — ТОП-7 главных видов
- Вид 1. Автокредит по схеме Buy-Back
- Вид 2. Автокредит без КАСКО
- Вид 3. Автокредит без первоначального взноса
- Вид 4. Автокредит без справок
- Вид 5. Экспресс-автокредит
- Вид 6. Лизинг
- Вид 7. Автокредит по схеме Trade-in
- Условия на получение
- Требования и документы
- Часто задаваемые вопросы
- Примерный расчёт общей стоимости кредита
- Кредит на авто с государственной поддержкой
- Оформление автокредита в банке
Как получить автокредит Без первоначального взноса?
Во-первых, давайте выясним, как получить автокредит без первоначального взноса. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, клиентом которого является заемщик, и написать соответствующее заявление. Банковская организация изучит платежеспособность клиента: необходимо будет предоставить информацию о наличии постоянного места работы и доходов за календарный месяц. В остальном процедура стандартная и не занимает много времени.
Условия автокредита без первоначального взноса довольно жесткие. Например, процентная ставка будет выше, чем при выдаче кредита с предоплатой. К заказчику также предъявляются повышенные требования по платежеспособности. Другими словами, чтобы получить такой кредит, вы должны хорошо зарабатывать. Это хороший вариант, так как все граждане со средним доходом и выше могут получить автокредит без первоначального взноса. Процедура оформления занимает относительно короткое время, перечень необходимой документации уточняйте в отделении банковской организации.
Ниже приведен небольшой список банковских учреждений, в которых можно получить автокредит без первоначального взноса:
- Тинькофф ;
- ВТБ ;
- Фиксированный банк ;
- ЮниКредит Банк ;
- Райффайзен Банк ;
- Совкомбанк ;
- Домашний кредит ;
- И другие ;
Как выбрать выгодный автокредит?
Чтобы получить выгодный автокредит, необходимо соблюдать следующие правила:
- изучить условия автокредитования в нескольких банковских учреждениях;
- оформить кредит на покупку автомобиля в крупных банках. В большинстве случаев они имеют самые выгодные условия. Можно обратиться, например, в Сбербанк, ВТБ 24, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредитбанк и др.;
- не следует заключать договор автокредита с автодилером, за исключением случаев срочной покупки автомобиля. Как правило, в автосалонах условия хуже, чем в кредитных учреждениях;
- нужно настроить под себя определенные параметры желаемого автомобиля, чтобы не переплачивать за «ненужные» функции другого транспортного средства;
- собрать как можно больше, чтобы внести первоначальный капитал. Стоит помнить, что чем больше первоначально вкладывает заемщик, тем меньше ему придется платить сумму кредита и проценты.
Необходимо досконально изучить условия автокредитования, предлагаемые банком. Особое внимание следует обратить на:
- сумма запрашиваемого авансового платежа. Обычно величина составляет от 10 до 30 процентов от общей стоимости автомобиля;
- интерес. Важно найти более низкую процентную ставку по автокредиту, чтобы вам не пришлось платить слишком много;
- предусматривает ли договор автокредита досрочное погашение автокредита;
- есть ли дополнительная комиссия за какие-либо банковские услуги? Например, для обслуживания счета заемщика.
Права заемщика на авто
После покупки транспортного средства на банковские деньги человек становится собственником автомобиля, но автомобиль будет находиться в обременении до полного погашения обязательств. Такие правила можно найти в кредитном договоре. Особенности владения предметом ипотеки регулируются статьей 338 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с ним имущество остается у залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором.
В этом случае жилец может продолжать пользоваться имуществом. Процесс осуществляется в соответствии с нормами статьи 346 ГК РФ. Однако существует запрет на совершение ряда юридических действий. Недвижимость не может быть продана, передана третьему лицу или заложена в качестве обеспечения нового кредита. Обычно все ограничения по автокредиту оговариваются в договоре.
Программы на рынке автокредитования
- Классическое кредитование (см выше).
- Кредитование по схеме факторинга (беспроцентная рассрочка).
- Кредит с выкупом (buyback) — погашение заемщиком только части стоимости автомобиля и последующий выкуп (через 2-3 года) автомобиля у автодилера.
- Экспресс-кредитование (см выше).
Вы можете получить автокредит на новый или подержанный автомобиль. Только во втором случае кредит станет дороже. Иногда для получения кредита необходимо предоставить поручителя (советы для поручителей). Но всегда для оформления кредита нужна полная страховка будущего автомобиля (КАСКО) и страхование ответственности (ОСАГО).
В этом случае заемщик чаще всего вынужден пользоваться услугами страховой компании, с которой сотрудничает банк или автосалон. И такая страховка наверняка обойдется вам на 4-5% дороже. Поэтому обязательно учитывайте это при расчете общей стоимости автокредита.
Последовательность получения автокредита
Общая схема кредита:
- выбор банка и автодилера — банка-партнера по продаже автомобилей в кредит;
- подать заявку на получение кредита;
- заключение договора с автосервисом (после одобрения заявки банком) на куплю-продажу автомобиля;
- получение от автосалона документов на оплату автомобиля и передача в банк;
- оплата аванса. Возможен зачет стоимости старого автомобиля во вклад в момент передачи;
- заключение кредитного договора с банком. Максимальный срок кредита на покупку автомобиля 5-7 лет;
- перевод средств из банка автосалону;
- страхование автомобиля и заемщика;
- оформление договора обеспечения в банке;
- документы о покупке автомобиля на средства, полученные в банке;
- погашение кредитов;
- получить автомобиль в личное пользование.
Можно ли взять автокредит без КАСКО?
Банки, где можно оформить автокредит без КАСКО, неохотно предлагают эту услугу, так как данный вид кредитования невыгоден ни банку, ни заемщику. Среди основных отличий автокредита без КАСКО можно выделить более высокую процентную ставку. Купленный автомобиль оформляется в ипотеку. Если автомобиль утерян в силу обстоятельств (угнаны, повреждены и т.п.), кредит уже не является залогом.
Перечислим некоторые банки, предоставляющие автокредиты без КАСКО:
- ВТБ ;
- Фольксваген Банк ;
- Домашний кредит ;
- Банк России ;
- Плюс банк ;
- ЛокоБанк ;
- И другие ;
Читайте также: Правила перевозки детей в легковых автомобилях по ПДД 2022 года: младенцы и несколько взрослых, на передних и задних сиденьях
4. ТОП-5 банков с выгодными условиями для получения денег на покупку авто
Не обязательно брать целевой автокредит, если вам не хватает на покупку нескольких сотен тысяч. Можно оформить потребительский кредит или получить банковскую кредитную карту.
Согласно ему проценты за пользование денежными средствами в течение льготного периода (около 2 месяцев) не удерживаются. Кроме того, это отличный способ зарекомендовать себя как лояльного заемщика.
Теперь обзор банков с выгодными кредитными программами.
«Подводные камни» оформления автострахования через кредитора.
За страховку, приобретаемую ежегодно, нужно платить каждый раз не меньше, а столько же, сколько и в первый раз. И это несмотря на то, что машина с каждым годом дешевеет, а страховая сумма снижается. Кроме того, при оформлении автокредита вы не получите скидку на безубыточность, а также не сможете «урезать» сумму страховки за стаж и возраст водителя. Рассрочка при покупке полиса не распространяется на автомобиль в кредит.
Есть еще одна неприятная хитрость: кузовной полис выдается не на один год, как многие думают, а на весь срок погашения кредита. Если вы желаете отказаться от продления такой страховки, банк может потребовать от вас досрочного погашения кредита. Чтобы не попасть в такие неприятные ситуации при оформлении автокредита, очень внимательно читайте не только кредитный договор, но и договор страхования! О том, как правильно читать кредитный договор, читайте в этой статье. И самое главное, будьте особенно внимательны, вычитывая места в договорах мелким шрифтом. Как показывает практика, именно здесь можно найти самую важную для вас информацию.
Если ипотеку рекомендуется брать в рублях, то автокредит в иностранной валюте (желательно в долларах). Так цена будет ниже, а переплат намного меньше. Вот основные моменты, которые следует учитывать при выборе автокредита.
Сейчас я расскажу вам об обещанном трюке «Как продать машину, если вы не выплатили за нее кредит полностью». Так что сразу следует отметить, что данная ситуация разрешилась вполне законными путями.
Вариант первый: вы идете в банк, честно рассказываете о том, почему хотите продать машину, идете на компромисс с банком, а затем ищете покупателя на свою машину, который заплатит за вас с кредитором сполна. Нужно ли платить налог при продаже автомобиля, решать вам.- Вариант второй: В другом банке вы берете потребительский кредит наличными на ту сумму, которая у вас осталась на погашение автомобиля, и досрочно выплачиваете ее автокредитору.
- Вариант третий: сдать машину в полной комплектации автосалону и после технического осмотра и оценки продать этому автосалону.
Плюсы и минусы автокредитования
Большинство банков предоставляют кредиты на покупку транспортных средств. Программы кредитования могут различаться по многим параметрам.
Как и любой кредит, этот вид имеет свои преимущества и недостатки.
Основные общие преимущества:
- возможность купить автомобиль с минимальными накоплениями или без них. Главное, чтобы текущего дохода хватало для выплаты ежемесячных платежей;
- возможность получения кредита на выгодных условиях. Государство компенсирует часть процентов по кредиту на покупку автомобилей российского производства. Государственная поддержка распространяется на автомобили разных марок, но максимальная цена автомобиля ограничена.
Основные недостатки:
- высокие требования к клиентам;
- риск потери купленного автомобиля. Автомобиль становится залогом у банка – поручителем возврата долга;
- ограниченная аренда автомобиля. До погашения кредита категорически нельзя подарить автомобиль, зарегистрировать его на кого-то или продать;
- страхование автомобиля (часто владельца автомобиля).
покупка полиса КАСКО увеличивает расходы заемщика примерно на 10%. Если отказаться от страховки, то кредит будет дороже.
- долгая процедура. Процесс можно ускорить при создании экспресса (значительно увеличивает скорость).
Программа выкупа автомобилей
Самое большое преимущество таких кредитов в том, что клиент получает новый автомобиль, а по истечении срока кредита быстро избавляется от старого автомобиля.
Для этой программы:
- заключается кредитный договор с банком и с автодилером, которые по истечении срока кредита обязаны выкупить автомобиль. При этом цена выкупа не должна быть ниже последней произведенной выплаты;
- возможность арендовать старый автомобиль у автодилера и взять кредит на новый в автосалоне.
Недостатки этой программы:
- требование к автодилеру предъявить к выкупу автомобиль в исправном состоянии;
- техническое обслуживание и ремонт, осуществляемый в определенных службах;
- может быть установлен предел пробега автомобиля.
Наверное, все уже слышали о программах trade-in. Они очень популярны и для многих автомобилистов являются достаточно выгодным способом покупки автомобиля.
Кому выгодно покупать машину в кредит в 2022 году?
Льготный автокредит в 2022 году может быть доступен не всем жителям, желающим приобрести автомобиль с поэтапными выплатами. Чтобы получить кредит на хороших условиях, соискатель должен иметь высокий доход. И это должно быть подтверждено.
Люди, подпадающие под программу льготного автокредитования, также смогут взять автомобиль в кредит на выгодных условиях. Их участниками могут быть семьи с несовершеннолетним ребенком (не менее одного) и медицинские работники.
Особенности и условия автокредитования в России
Важнейшей особенностью автокредита является то, что залогом по нему выступает автомобиль. Это заложенное имущество, которое остается у банка в случае невозврата долга. Благодаря этой форме кредитования вы можете получить определенную сумму денег не только на покупку автомобиля, но и на другие нужды.
Чтобы подать заявку на автокредит, вам нужно:
- иметь российский паспорт;
- быть в возрасте от 21 (18) до 60 лет;
- предъявить автомобиль и справку о доходах;
- не имеет непогашенных или просроченных кредитов.
В наши дни автокредит является одним из самых доступных видов кредитования населения, который позволяет получить новый автомобиль или решить внезапные материальные трудности. Благодаря такой услуге вам теперь не придется долго копить или откладывать деньги на новый автомобиль, а для получения заемных средств необходимо иметь автомобиль, служащий залогом.
Также купленное транспортное средство может служить залогом по кредиту, но до погашения долга формально является собственностью банка, поэтому заемщик не сможет его продать или подарить. Страхование автомобиля также является обязательным при подаче заявления на получение кредита под залог автомобиля.
Основные документы для оформления договора кредитования в банке
Набор документов в большинстве банков одинаков. Требуется предъявить:
- российский паспорт (водительское удостоверение);
- заполненная анкета;
- справка о доходах;
- квитанция об оплате первого взноса (при необходимости);
- контракт на продажу;
- счет-фактура на автомобиль;
- техническое оборудование пропуск.
Некоторые банки могут попросить предоставить военный билет, документ об образовании.
3. Как оформить автокредит – пошаговая инструкция для новичков
Если вы не хотите идти в банк, подайте заявку на автокредит онлайн. Предпочитает прямой контакт с банком, действует «по старинке» — идет в офис, общается с сотрудниками, заполняет заявление и т.д.
Вот проверенный алгоритм получения «классического» автокредита.
Шаг 1. Выбираем автомобиль и подаем заявку в банк
Сначала определитесь с маркой автомобиля, проверьте комплектацию и дополнительное оборудование. Уточните, сколько это будет стоить, что входит в конечную стоимость автокредита, а что нужно оплачивать отдельно.
Все варианты кредита уточняйте в банке. Возможно, будут специальные программы, акции и предложения. Жалко ими не пользоваться. Выбрав программу, напишите заявку и дождитесь ответа от банка.Выбирая марку автомобиля и банк, обратите внимание на специальные предложения!
Введите в заявку максимально достоверные данные о доходах и имуществе. Банковским службам не составляет труда проверить эту информацию. Если найдут ложь, то обязательно будут отрицать.
Шаг 2. Дожидаемся результатов банковской проверки и предоставляем документы
Делая покупки через автосалон, вы получите сразу несколько положительных решений. Выбирайте банк, где переплата меньше, а не тот, о котором вам сказал продавец. При прочих равных обращайте внимание на уровень обслуживания, удобство возврата долга и репутацию заведения.
Стандартный список документов:
- паспорт;
- права (водительские права);
- копия трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ (о доходах) – проще всего ее получить в бухгалтерии на работе.
Некоторые банки требуют свидетельство ИНН, копию паспорта супруга или супруги и другие документы.
Продолжительность проверки от нескольких минут до нескольких дней. Если уровень платежеспособности покажется сотрудникам банка недостаточным, они предложат найти поручителей или созаемщиков.
Шаг 3. Заключаем договор купли-продажи с продавцом
Кредит был одобрен, мы подпишем договор купли-продажи с продавцом. Часто на этом этапе уже необходимо внести первоначальный взнос, если таковой имеется. В таком случае при выезде из автосалона у вас будет не только договор, но и квитанция об оплате.
Шаг 4. Заключаем договор со страховщиком
ОСАГО оформляйте в любом случае, КАСКО — в соответствии с условиями автокредита. По закону вас никто не обязывает страховать машину от угона и полной гибели, но на самом деле лучше уступить требованиям банка, чем доказывать свою правоту. Тем более без КАСКО цена неизбежно вырастет.
Аналогичная ситуация и с выбором страховой компании – официально банк не принуждает вас выбирать страховую компанию из числа своих партнеров, а мягко настаивает на предложенных кандидатах. Если вы не согласны, они просто повышают вашу ставку. Рыночная экономика, блин.
Если у вас еще есть выбор, воспользуйтесь услугами Тинькофф-Страхования. На сегодняшний день здесь самые выгодные условия для автовладельцев.
Шаг 5. Вносим первоначальный взнос и заключаем договор с банком
Если вы еще не внесли деньги на счет продавца, сделайте это. Не забудьте взять документальное подтверждение платежной операции. Есть схемы, когда клиент перечисляет первый платеж не продавцу, а банку.
Сотрудники автосалона знают об автокредитах больше, чем вы – не стесняйтесь, советуйтесь с ними, просите помощи. В некоторых автосалонах клиенты сразу получают готовый пакет документов, причем делают это правильно – так быстрее и надежнее для всех.
Если в автоцентре есть представитель банка, вам даже не нужно никуда ехать – вы подпишете договор на месте. Прежде чем давать автограф, прочитайте документ от первой до последней буквы.
Важные пункты в договоре:
- реальная стоимость процентов (солидные банки печатают окончательную цену на первой странице договора крупным шрифтом);
- размер комиссии за открытие и ведение счета (при наличии);
- способы погашения кредита – хорошо, когда их много и есть возможность оплатить через интернет;
- условия досрочного погашения;
- ваши права как владельца автомобиля — например, имеете ли вы право зарегистрировать автомобиль в качестве такси или сдать его в аренду;
- условия выплаты страховки.
Обратите внимание на внешний вид договора. Он не должен выглядеть как черновик с исправлениями ручкой или карандашом.
Шаг 6. Регистрируем авто в ГИБДД
Регистрация транспортных средств в ГИБДД является обязательным этапом. Данная процедура занимает 10 дней с момента оформления договора купли-продажи. Вы имеете право обратиться в любое отделение ГИБДД независимо от регистрации. От вас — такса и документы (лично, на машину, ОСАГО).
Шаг 7. Получаем авто и погашаем задолженность
Теперь машина твоя. Вы уже не пешеход, а автовладелец. Вы имеете право свободно передвигаться по территории Российской Федерации и за ее пределы. Вам нужно только вовремя платить проценты и соблюдать правила дорожного движения.
Давайте сделаем перерыв и посмотрим фильм.
Отличие автокредита от потребительского кредита
На первый взгляд автокредит очень похож на стандартное потребительское предложение. На самом деле услуги сильно отличаются друг от друга. Разница заключается в следующем:
- Срок погашения. Как правило, потребительский кредит необходимо погасить в течение 1-3 лет. Иногда срок может быть продлен до 5 лет. Максимальный срок кредита до 10 лет.
- Доступная сумма. Сегодня есть потребительские кредиты, которые предполагают получение до миллиона рублей, не больше. Однако значение показателя все равно будет ниже доступного лимита автокредита. Финансовое учреждение может выдать до 10 миллионов рублей.
- Цель сбора средств. С помощью потребительского кредита можно купить все что угодно. Деньги выдаются наличными или зачисляются на счет заемщика. Клиент может использовать их по своему усмотрению. Получение автокредита предполагает целевое использование средств. Банк самостоятельно перечислит их на счет продавца.
- Необходимость предоплаты. Потребительский кредит обычно предоставляется без первоначального взноса. Достаточно лишь документально подтвердить факт платежеспособности и наличие официального рабочего места. Автокредит предполагает предоставление большого количества
деньги. По этой причине заемщик должен показать реальную платежеспособность. Он обязан внести предоплату. Первый платеж – это выплата части денежных средств от цены автомобиля.
Закон не фиксирует различия между кредитами. Разница вытекает из договора, заключенного с банком.
Кратко об автокредитовании
Прежде чем приступить к выбору автомобиля и рассчитывать на его покупку, следует учитывать свои финансовые возможности и привлекательность для банка. Если у вас нет стабильного дохода, скорее всего, возникнут проблемы с покупкой автомобиля в кредит.
Краткая информация об автокредитах:
- Условия автокредита. В 2022 году для получения автокредита заемщик должен внести аванс. В этом случае купленный автомобиль остается залогом до полного погашения кредитной суммы. Ориентировочная переплата — 15% в год.
Чем дольше выплаты, тем больше придется переплачивать. Максимальный расчетный период составляет 10 лет. Максимальная сумма – 10 миллионов рублей. - Требования к заемщикам. Заемщик автокредита должен быть гражданином РФ. Возрастное ограничение — 21-65 лет. Для получения одобренного кредита необходимо иметь образование, опыт работы, постоянное место работы, хорошую кредитную историю и подтверждение солидности.
- Где взять автокредит? Автокредит выдают различные банки – например, Тинькофф Банк, Хоум Кредит Банк, Совкомбанк, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Росгосстрах Банк и многие другие. Сравнить предложения банков по автокредитам можно на сайте Выберу.ру — https://www.vbr.ru
- Необходимые документы. Зачастую автокредит выдается заемщикам по упрощенной схеме – без множества справок. Иногда достаточно паспорта и водительского удостоверения. Но чем меньше документов, тем выше риск, а значит и выше скорость. Если есть возможность получить справку с работы, лучше так и сделать.
Обычно в банк доставляется стандартная справка 2-НДФЛ. Ряд банков вместо этого принимает справку на бланке банка – ее должен заполнить работодатель. Наилучший вариант – получить электронную выписку из ПФР (ее можно заказать в Госслужбе Норвегии).
Автокредит без справок о доходах
Эта услуга востребована и актуальна среди людей без официального трудоустройства, которые не могут получить документы по не зависящим от них причинам или не хотят собирать документы.
Автокредит без оформления КАСКО значительно удешевляет покупку автомобиля. Однако банки обычно настаивают на страховании автомобиля. Они не склонны рисковать сохранностью автомобиля, который они покупают.
Поэтому банк компенсирует риск большим первоначальным взносом (не менее 40% от стоимости автомобиля).
получить автокредит без КАСКО обычно проще, если вы покупаете дешевый подержанный автомобиль.
Иногда заемщику удается договориться с банком о включении страховки в основной кредит. Можно обсудить возможность снижения первого взноса. При покупке дорогого автомобиля в автосалоне также рекомендуется обратиться к менеджеру с просьбой о предоставлении скидки в связи с отсутствием средств по КАСКО (автомобиль должен быть продан и запрос может быть выполнен).
Обязательна ли страховка при автокредитовании?
В статье 16 Федерального закона от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» указано, что продавец не вправе навязывать покупателям дополнительные услуги. Это правило распространяется и на страхование. Ее покупка добровольная. Однако закон не обязывал банк сообщать клиенту причину отказа в выдаче денег. На практике эта функция используется для отказа заемщику в выдаче автокредита. Если человек отказывается от покупки страховки, заявление будет отклонено. Кроме того, есть предложение не покупать КАСКО. Однако их использование повлияет на размер процентов. Она вешается на нескольких точках.
2. Какие бывают автокредиты — ТОП-7 главных видов
Это стандартная схема автострахования: обращение в банк – оплата первоначального взноса – регистрация автомобиля – погашение кредита. «Классика» не для всех, поэтому люди выбирают альтернативные варианты. Например, берут нецелевой потребительский кредит — процедура оформления проще, условия вариативнее.
Есть и другие виды автокредитов — рассмотрим их подробнее.
Вид 1. Автокредит по схеме Buy-Back
В переводе на русский термин repurchase означает «выкуп». Такой кредит выдается на 1-3 года на ту же сумму, что и при стандартном автокредите. Но есть один нюанс – заемщик погашает не весь долг, а только его часть – от 45% до 80%.
Что происходит потом? Автодилер выкупает автомобиль обратно и при желании оформляет новый договор с владельцем. Выручка используется для погашения остатка кредита — отсрочка платежа. Покупатель имеет право заплатить из своего кармана, если он желает сохранить автомобиль.
Спросите, почему такие трудности? Поясню на примере.
Вы решаете купить машину за 30 000 долл. Вам не нравится процентная ставка по стандартному кредиту. Вы делаете «выкуп» и ежемесячные платежи пропорционально уменьшаются. В конце срока кредита у вас есть отложенный платеж в размере 12 000 долларов США.
Вы продаете машину дилеру и погашаете остаток долга. Положительную разницу, если она есть, используйте на свое усмотрение. Если с машиной расставаться не хочется, а денег нет, погасите долг, оформив новый кредит.
По схеме обратного выкупа автосалон выкупает автомобиль через 1-3 года
Программа в первую очередь подходит для тех, кто обычно не привязан к конкретному транспортному средству и готов менять автомобили каждые 3 года.
Ложка дегтя — вам предстоит водить машину предельно аккуратно и буквально сдувать пылинки с машины. Стоимость, которую вы получите за него, зависит от его состояния. При этом все страховки оплачены в полном объеме, и вы обязаны ремонтировать и обслуживать автомобиль в официальных сервисных центрах.
Вид 2. Автокредит без КАСКО
Если хотите обойтись без страховки КАСКО, берите потребительский кредит и покупайте на эти деньги автомобиль. Недостатком является то, что такие кредиты обычно имеют более высокую процентную ставку. Так что сначала подумайте, что дешевле — платить более высокие проценты или все же оформить страховку.
Некоторые банки предлагают автокредит без КАСКО на покупку подержанных или отечественных автомобилей. Но при этом сумма кредита небольшая – максимум 500 000 – 1 млн рублей.
Вид 3. Автокредит без первоначального взноса
Иногда это случается. Автокредит без предоплаты подойдет тем, у кого совсем нет денег на первый взнос, но очень хочется водить машину. Помните, что процентная ставка, а значит и переплата, будет гораздо выше.
Вид 4. Автокредит без справок
Многие банки принимают заявку на автокредит без справок и поручителей через интернет. Подайте такое заявление одновременно в несколько кредитных организаций, и ваши шансы на положительный ответ увеличатся. Опять же, такой кредит обойдется вам на несколько процентов дороже, но иногда другого выхода просто нет.
Вид 5. Экспресс-автокредит
Скорость оформления выше, документов меньше, срок кредита меньше. Для экспресс-кредитов требуется первоначальный взнос не менее 30%. В этом случае общая сумма кредита меньше, чем при стандартном варианте.
Но положительный ответ и сам кредит вы получите в течение нескольких часов, если конечно вашу кандидатуру одобрят. За экспресс-услугу также придется платить по специальной цене.
Спешите купить — добро пожаловать. Но лучше не торопиться и действовать в режиме разумной экономии. Некоторые банки предлагают быстрые кредиты даже на подержанные автомобили.
Вид 6. Лизинг
Лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочное пользование с правом его выкупа после окончания сделки. Это похоже на договор аренды, но у арендатора после окончания договора есть выбор – забрать автомобиль себе или вернуть его компании.
взять автомобиль в лизинг даже проще, чем взять автокредит.
Преимущества автолизинга по сравнению с кредитом:
- более вариативный и гибкий план платежей;
- упрощенная процедура регистрации;
- поручители и обеспечение не требуются;
- более низкие (по сравнению с автокредитом) проценты.
Опытные люди считают, что лизинг автомобиля выгоднее, если вы намерены вернуть автомобиль после окончания договора. Это избавляет от проблем с продажей подержанного автомобиля. При аренде автомобиля он остается собственностью компании. При кредите автомобиль переходит в собственность клиента, но остается в залоге.
Если вам подходит лизинг, обращайтесь в Europlan — здесь самые выгодные и гибкие условия сделки, плюс дополнительные преимущества для клиентов. «Европлан» признан лидером автолизинга в 2016 году (по версии рейтингового агентства «Эксперт»).
Работает на рынке 18 лет, имеет более 62 000 довольных клиентов. Услугами пользуются индивидуальные предприниматели, физические и юридические лица. Вот самые популярные марки автомобилей в дилерских центрах. Дополнительным плюсом является то, что компания оплачивает техническое обслуживание.
Вид 7. Автокредит по схеме Trade-in
Этот вид кредита подходит для клиентов, у которых уже есть автомобиль для продажи. При получении нового автомобиля в качестве первоначального взноса выступает старый автомобиль. Вы убиваете сразу двух зайцев – избавляетесь от подержанного автомобиля и не ищите денег на первый взнос. Недостаток схемы в том, что банки часто занижают стоимость автомобиля по отношению к рыночной цене.
Условия на получение
Условия получения автокредита определяет банк. Процедура проводится с учетом требований Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353. Условия автокредита различаются в зависимости от вида. Средняя процентная ставка во время акции составляет примерно 15% годовых. Размер доступной суммы обычно не превышает 5 млн рублей. Могут быть исключения из правил. Жильцу необходимо внести предоплату. Стоимость составляет 10% от стоимости автомобиля.
Сотрудничество осуществляется с гражданами, достигшими 21 года. При погашении кредита заемщик должен быть моложе 65 лет. Сроки могут варьироваться в зависимости от банка. Финансовые учреждения сотрудничают только с гражданами Российской Федерации. Претенденты на получение средств должны быть официально трудоустроены.
Кроме того, необходимо указать два и более контактных телефона для оперативной связи. Также существуют требования к стажу. Если гражданин хочет купить новую машину, он должен отработать не менее 4 месяцев на последнем месте работы. Для подержанного автомобиля значение показателя возрастает до 6 месяцев.
Требования и документы
Требования к заемщику зависят не только от банка, но и от отдельного тарифа. Мы проанализировали условия банков и выявили общие требования кредитора к заемщику:
- Гражданство Российской Федерации.
- Возраст от 21 до 70 лет.
- Регистрация в регионе, где выдается кредит. Это необязательно, но кредиты одобряют чаще в городах, где прописан заемщик.
- Кредитоспособность. Кредитор должен доказать, что вы в состоянии выполнять обязательства по кредиту. Обычно для этого достаточно выписки со счета или отчета о прибылях и убытках.
- Хорошие условия кредита. Если он плохой, кредит также может быть предоставлен, но шанс одобрения уменьшается.
Необходимые документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- Код ИНН;
- водительские права;
- справка о доходах;
- военный билет для мужчин.
Одни банки просят только ваш паспорт и ИНН, другие весь пакет документов. Прежде чем идти в банк, узнайте, какие документы нужны.
Для претендующих на получение государственных грантов необходимы дополнительные документы – свидетельства о рождении детей или справка о составе семьи.
Часто задаваемые вопросы
У потенциальных заемщиков, рассчитывающих взять автомобиль в кредит, возникает множество вопросов по оформлению договора. Чтобы не возникло проблем в процессе покупки автомобиля, ответы на них желательно узнать заранее.
Что, в первую очередь, интересует потенциальных заемщиков:
- Что выгоднее – автокредит или обычный кредит? Нет четкого ответа. В каждом случае необходима индивидуальная оценка. Получить обычный кредит намного проще, но для автокредита не требуется много документов.
- Есть ли подводные камни при автокредите в автосалонах? Нет, но есть условия выдачи — полис КАСКО, большой первоначальный взнос. Обязательно проверяйте комплектацию и дополнительные опции, чтобы не переплачивать и не покупать лишнее.
- Можно ли купить автомобиль без первоначального взноса? В основном вы можете. Все зависит от условий банка, выдавшего автокредит. Отсутствие первоначального взноса за машину в кредит – редкость, но исключения все же бывают.
- Могу ли я одолжить подержанный автомобиль? Да, если это продавец подержанных автомобилей. Здесь вы всегда можете оформить покупку в кредит.
- Может ли пенсионер взять автокредит? Да, если он соответствует возрастному цензу, установленному банком.
Примерный расчёт общей стоимости кредита
Чтобы понять, насколько выгоден тот или иной автокредит, сделайте расчет. Допустим, человек хочет купить машину за 6 миллионов рублей, и банку нужен первоначальный взнос — 20% от цены. Деньги даются на 5 лет, процентная ставка 15%.
Расчет полной стоимости кредита:
- 20% от 6 000 000 рублей = 1 200 000 рублей — аванс;
- сумма долга — 6 000 000 — 1 200 000 = 4 800 000 руб;
- сумма платежа – 4 800 000 / 60 = 80 000 рублей в месяц;
- переплата составит — 80 000 + 60 000 = 140 000 рублей;
- общая стоимость кредита 140 000 х 60 = 8 400 000 руб.
Кредит на авто с государственной поддержкой
С 2013 года действуют льготные условия, предоставляемые государством на покупку автокредита.
Условия получения пособия от государства:
- стоимость автомобиля не должна превышать 1450 тысяч рублей;
- вес машины не более 3,5 тонн;
- приобретаемый автомобиль должен быть произведен в России;
- время выпуска автомобиля — с 2016 года;
- кредит выдается от государства в российских рублях;
- обязательная гарантия — купленный автомобиль;
- льготные условия автокредитования предоставляются только при покупке новых автомобилей;
- срок действия кредитного договора — не более 36 месяцев;
- процентная ставка меньше 6,7.
Приведенный выше перечень условий государственной помощи по автокредитам является наиболее важным. Однако банковские учреждения могут изменить условия. Например, установить меньший срок кредитного договора или предъявить дополнительные требования к заемщикам и т.д.
Оформление автокредита в банке
Алгоритм действий:
- Подача документов в банк
Минимальный набор ограничивается всего двумя документами: для наемных клиентов обычно достаточно только паспорта и анкеты, заполненной на месте. Если с вашим работодателем сотрудничает другой банк, помимо самого важного вам потребуется еще один документ, удостоверяющий личность (на выбор паспорт, водительское удостоверение, служебное удостоверение), а также копия трудовой книжки и отчета о прибылях и убытках 2-НДФЛ.
Для тех, кто состоит в законном браке, может потребоваться письменное согласие на сделку от супруга.
В современных условиях вам чаще всего не нужно заполнять анкету от руки: сотрудник банка внесет всю необходимую информацию с ваших слов в готовую форму, и сделает копии представленных документов.
При ответе на анкету не стоит ничего скрывать или наоборот что-то приписывать, ведь при обнаружении недостоверной информации это усложнит получение кредита. Официальный доход, зарегистрированное имущество, кредитная история – все эти данные легко проверяются, а попытки обмануть банк обречены на провал.
Оформить автокредит теперь можно онлайн, особенно если речь идет о «родном» банке клиента.
- Ожидаются результаты банковской проверки
Независимо от того, обращались ли вы в банк лично или через сайт, анкета и прилагаемые документы подлежат проверке. Это закрытая процедура, в которой участвуют кредитные специалисты и которая может занять от нескольких минут до нескольких дней. При этом проверяются указанные вами данные, оценивается уровень платежеспособности и кредитная история клиента, рассчитывается банковский риск по специальным формулам.
По результатам проверки заявка утверждается или отклоняется. Положительный ответ не означает, что отныне вы обязаны пользоваться кредитом — окончательное решение принимает клиент, у которого есть время (обычно от 26 до 180 дней) на выбор автомобиля и заключение договора с банком.
Отказ от заявки не лишает вас возможности повторно обратиться в банк. Если, например, участие поручителя или созаемщика устраивает кредитную организацию, следующая заявка будет одобрена.
- Заключение договора с продавцом
При одобренном кредите вы можете подписать договор купли-продажи автомобиля. Проще всего, если продавец является автодилером. При покупке автомобиля у частного лица есть возможность получить кредит, но процентная ставка будет выше.
- Сделать первый депозит
Это обычное условие кредита – обычно достаточно собственных средств, чтобы покрыть 10-20% стоимости автомобиля. По программе «без первоначального взноса» этот шаг пропускается.
- Заключение договора страхования
Банк часто ограничивает выбор страховой компании, предоставляя список компаний, с которыми он сотрудничает. Таким образом кредитор снижает свой риск, но это не всегда выгодно для клиента, так как страховка часто оказывается дороже обычной. Если заемщик настаивает на страховом варианте, банк может пойти на уступку при оформлении автокредита, но взамен, скорее всего, повысит процентную ставку.
- Заключение договоров с банком
С кредитной организацией заключается два договора — на кредит и на залог. На этом этапе клиент должен принести:
- контракт на продажу;
- платежный документ от автосалона;
- копия свидетельства о регистрации;
- оформленная страховка;
- документ, подтверждающий уплату аванса (при необходимости);
- письменное согласие мужа на оформление кредита и передачу автомобиля в залог.
Кроме того, средства переводятся на счет заемщика или напрямую автодилеру.
- чтобы получить автомобиль
Дождавшись перевода денег продавцу, вы можете забрать свой автомобиль.