Как вернуть стоимость полиса ОСАГО при продаже автомобиля

Вождение
Содержание
  1. Когда расторгается соглашение
  2. Основные причины расторжения страховки:
  3. Особенности при расторжении ОСАГО:
  4. Возврат начиная с 2020 года
  5. Порядок прохождения процедуры
  6. Перечень документов, нужных для получения остатка:
  7. Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?
  8. Процент начисления
  9. Формула расчета для водителей
  10. Возврат денег по КАСКО
  11. Инициативное расторжение полиса КАСКО
  12. Как оформить досрочное расторжение страховки?
  13. Как вернуть деньги за ОСАГО?
  14. Порядок действий
  15. Какую сумму можно получить?
  16. Как скоро вернут деньги?
  17. Нестандартные способы возмещения стоимости полиса
  18. Обязательно ли расторжение полиса?
  19. На какую сумму может рассчитывать страхователь
  20. Как рассчитать подлежащую возврату сумму?
  21. Порядок действий для возврата денег
  22. В каких случаях страховщики отказывают в возврате ОСАГО
  23. Есть ли смысл добиваться уменьшения коэффициента К?
  24. Формула расчета суммы к возврату
  25. Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

Когда расторгается соглашение

продажа автомобиля – дело сложное и ответственное. Вместе с транспортом находится автомобиль гражданина. Вы можете отдать его покупателю, либо получить за него компенсацию.

Первый вариант проще, так как закон является официальным документом и процентная ставка упрощена. Но клиент не сможет отказаться от услуги самостоятельно. Для расторжения договора должна быть веская и реальная причина.

Основные причины расторжения страховки:

  • смена владельца транспортного средства;
  • полное разрушение машины;
  • смерть застрахованного;
  • ликвидация юридического лица;
  • утилизация автомобилей;
  • отзыв лицензии страховщика.

Возмещение расходов самостоятельным гражданам упрощено законом. После выполнения одного из условий владелец автомобиля должен в течение 14 дней прийти в офис любого отделения страховой компании и подготовить документы. Крупные организации отлаживают систему, и проблем с регистрацией быть не должно. Сумма взимается за неиспользованный период страхования.

Особенности при расторжении ОСАГО:

  1. На момент продажи транспортного средства регистрация транспортного средства считается недействительной.
  2. Расторжение договора должно быть осуществлено быстро, чтобы покупатель мог передвигаться на новом транспорте.
  3. Покупатель может либо продлить договор со страховщиками, либо выбрать другую организацию.
  4. Генеральная доверенность не может расторгнуть договор. Вы можете добавить нового пользователя и после окончания автостраховки зарегистрировать его под другим именем.

С КАСКО есть несколько проблем, так как это добровольное решение водителя. Прежде чем идти в страховую компанию, нужно внимательно изучить действие. Процент добровольного автострахования выше, чем по стандартному договору. Страхователь должен изучить все детали договора.

Возврат начиная с 2020 года

По состоянию на сентябрь 2020 года по закону коэффициент К = 0%, потому что возвращаемая страховая сумма прямо пропорциональна оставшемуся сроку кредита. Поправочные коэффициенты в законе не упоминаются.

483-ФЗ Статья 1 пункт 10 Федерального закона 483 О возврате страховки при досрочном погашении 27.12.2019 Изучить документ, в результате которого заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования они обязаны возвратить заемщику денежные средства в размере, равном сумме уплаченная страховая премия страховщику по указанному договору личного страхования пропорционально конкретному заемщику.

За вычетом части средств, исчисленных в отношении времени, когда заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семь рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящего раздела применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного.

Формула обретает форму

Сумма к возврату = страховая сумма * (срок кредита — количество месяцев использования кредита) / срок кредита

Однако банки всегда возвращают гораздо меньше. Это помогает обратиться к финансовому омбудсмену, а затем в суд. С этим ничего нельзя поделать.

Порядок прохождения процедуры

Услуга доступна не во всех подразделениях организации. Позвоните на горячую линию, чтобы узнать адрес ближайшего офиса и список необходимых документов. Присутствие нового владельца автомобиля не требуется. Заявка будет оценена персоналом сообщества, и после рассмотрения будет объявлен окончательный результат.

Перечень документов, нужных для получения остатка:

  1. Паспорт, удостоверяющий личность;
  2. Акт страхования;
  3. Контракт на продажу;
  4. Реквизиты счета при переводе.

Если автомобиль продается в день выдачи водительского удостоверения, передача может быть отложена. Среднее прошедшее время составляет 1-2 часа, но клиенты должны учитывать комиссию в размере 23% при покупке полиса.

Владельцам автомобилей следует подумать о том, чтобы получить разницу. Денежная сумма выплачивается немедленно. С банковским переводом транзакции длятся от 1 до 14 рабочих дней. Если деньги не поступили на баланс по истечении времени, необходимо выяснить у администрации причину задержки.

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

160905-vozvrat.jpg

Возврат неиспользованной страховки при продаже автомобиля в 2022 году не представляет сложности. Водителю необходимо обратиться в страховую компанию, где был приобретен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возмещение.

В этом случае для возврата потребуются следующие документы:

  • Паспорт;
  • Полис ОСАГО;
  • Договор купли-продажи транспортного средства, подтверждающий продажу;
  • Реквизиты банковского счета, на который должны быть переведены деньги.

Процесс возврата обычно проходит гладко. Когда дело доходит до вопросов и споров, чаще всего они возникают по поводу суммы возврата.

Процент начисления

Компенсация рассчитывается за оставшийся срок действия сертификата. Если брать 100% на всю стоимость, 20% идет на оплату услуг, а 3% идет на налоги в Российский союз автостраховщиков. 77% получают владельца автомобиля в свои руки.

Формула расчета для водителей

Сумма вычета = (Стоимость автостраховки — 23% х (оставшиеся месяцы/срок действия свидетельства). Например, стоимость патента колеблется в пределах 20 000 руб. Водитель хотел продать машину через полгода после регистрации по формуле автостраховая компания получит (20 000 руб. — 23%) х (6/12) = 7700 руб.

На официальных сайтах есть онлайн-калькулятор. Используя плагин, вы можете рассчитать общую сумму, заполнив соответствующие поля. Программа работает автоматически и экономит время пользователей.

Возврат денег по КАСКО

Если после продажи автомобиля остается значительный остаток денежных средств по КАСКО, логично вернуть эти средства. Это вполне реально, но не так просто, как в случае с ОСАГО. Некоторым удается вернуть причитающееся без вопросов, другим страховая компания ничего не платит. Почему — разберем подробно.

Страхователь (он же собственник) проданного автомобиля имеет безусловное право на досрочное прекращение страхования КАСКО. Он может сделать это в любое время и при любых обстоятельствах, которые он не обязан никому объяснять.

Досрочное прекращение полиса КАСКО имеет два вида: индифферентное и упреждающее. Первый применяется, если транспортное средство сломано или структурно повреждено и не подлежит ремонту. Когда автомобиль находится в исправном состоянии (даже если он был восстановлен после ДТП), действие страховки не прекращается. Только инициативное расторжение может расторгнуть договор.

Инициативное расторжение полиса КАСКО

При таком расторжении по инициативе страхователя, к сожалению, действует та же ст. 958 ГК РФ не столь благоприятна. По ее словам, в данной ситуации деньги могут быть возвращены только в том случае, если это предусмотрено договором страхования. Это значит, что если вы не побеспокоитесь заранее и не включите в договор страхования пункт о возврате остатка, вы не сможете вернуть деньги при нарушении страховки.

Однако солидные страховые компании обычно включают этот пункт в договор. Чем серьезнее страховая компания, тем дороже страховка. Поэтому, когда вы покупаете страховку у организации с низкими тарифами, вам нужно проверить, сможете ли вы вернуть деньги в случае досрочного разрыва. Если вы не можете их вернуть, вам решать, обращаться ли в такую ​​компанию.

Как оформить досрочное расторжение страховки?

Во-первых, вы должны внимательно изучить договор. В первую очередь — пункты о том, как вернуть неиспользованные средства. Вам следует определить оставшийся срок действия страховки и решить, есть ли возможность вернуть деньги. Для кого-то несколько тысяч – это сумма, а кто-то посчитает, что он получил достаточно денег за проданную машину.

Гражданин из первой группы должен подготовить заявление в страховую организацию. Часто разрешается писать в свободной форме, но в некоторых компаниях есть свои формы для таких запросов. К заявке необходимо прикрепить:

  • оригинальный полис;
  • паспорт заявителя;
  • договор купли-продажи автомобиля;
  • копия техпаспорта транспортного средства;
  • поступления страховых взносов.

При подаче документов не забудьте получить заверенную представителем страховой компании копию заявления с отметкой о принятии. Он пригодится, если вам нужно будет отстаивать свои интересы в суде. А если страховая не примет документы, отправьте их заказным письмом с уведомлением (сохраняйте квитанцию ​​на почте).

Законодатель дает право расторгнуть договор страхования доверенному лицу владельца автомобиля при условии наличия удостоверенной доверенности. Юридически договор считается расторгнутым с момента подачи заявления об этом. Страховые компании должны рассчитать погашение остатка, используя количество дней до окончания страхового периода.

Как вернуть деньги за ОСАГО?

Аннулирование страховки на «автогражданке» в отношении проданного автомобиля разрешено законом. Новому владельцу проданной вами машины она уже не поможет, ему придется самому покупать страховку. Таким образом, старый полис становится музейным экспонатом. Бывший владелец не обязан уведомлять страховую компанию о продаже застрахованного объекта, но имеет право на возмещение неиспользованной части страховой стоимости проданного автомобиля. Чем раньше страхователь решит обратиться за деньгами, тем больше будет окончательная сумма. Ведь срок, за который нужно вернуть деньги, будет отсчитываться со дня подачи заявления.

Порядок действий

Начать процесс необходимо с обращения в страховую компанию, где был оформлен полис. Необходимо приложить ряд документов. Какие — устанавливает страховая компания, исходя, в первую очередь, из расторжения договора. В нашем случае это:

  • паспорт предыдущего владельца автомобиля и его копия;
  • оригинал страховки (копию лучше оставить для суда на случай, если что-то пойдет не так);
  • оригинал и копия договора купли-продажи автомобиля;
  • копия техпаспорта проданного автомобиля (с указанием ФИО нового владельца);
  • квитанция о страховых взносах (копия или оригинал также должны быть у вас).

Не все страховые компании смогут вернуть деньги наличными. Поэтому будьте готовы предоставить реквизиты своего банковского счета для перевода средств. Собственно, ничего сверхъестественного заявление не представляет. Сделайте его дубликат. Указать причину отказа от полиса, указать намерение вернуть неиспользованные деньги и указать указанный банковский счет для возврата. Заявка направляется как лично, так и через представителя. Хотя на практике, когда процедуру проводит сам застрахованный, возврат происходит быстрее.

В начале текста не забудьте указать марку и модель автомобиля, его номер состояния, а также страховой номер и срок действия. См ст. 958 ГК РФ, которая предусматривает право отказа от договора в любое время. Также необходимо указать пункт 1.16. Ч. 1. Пр. 1 Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П «О Правилах ОСАГО». Данный пункт при досрочном расторжении договора страхования по причинам, указанным в настоящем регламенте, обязывает страховщика выплатить часть страховой премии.

На основании этого просить расторгнуть договор страхования ОСАГО с момента подачи заявления и вернуть пропорциональную часть страховой премии за неистекший период действия договора. Не забудьте упомянуть, что причиной расторжения является продажа застрахованного автомобиля, а также указать банковский счет для перевода имеющихся у вас денег на ваш кредит. Не забудьте указать, какие документы прилагаются к заявке.

Когда вы подаете заявку, обязательно получите отметку о принятии на вашей копии. Еще лучше отправить заявку заказным письмом с уведомлением о получении.

Какую сумму можно получить?

Чтобы быть во всеоружии перед общением с предыдущей страховой компанией, нужно рассчитать, какую часть страховой выплаты вы сможете вернуть. В заявке это указывать не нужно. Страховая все равно все рассчитает сама. Он делает это только с максимально возможным вычетом в свою пользу. По закону это 23%: 20% страховая компания оставляет на обслуживание полиса, а остальные 3% перечисляет в компенсационный фонд Российского союза автостраховщиков.

Конечно, не все страхователи согласны с таким распределением. Некоторые пытаются через суд восстановить справедливость в части возмещения неиспользованных страховых полисов. Пусть каждый бывший владелец проданного автомобиля имеет право выбора, давайте перейдем к правилам расчета.

Формула расчета суммы, которая может быть возвращена: S = (X — 23%) : 365 x Y (где X — общая стоимость страховки, Y — количество дней с момента подачи заявления до даты оформления страховки истекает).

Как скоро вернут деньги?

У страховой компании есть только 14 дней с момента подачи заявки на возмещение. Как правило, при наличном расчете процесс происходит достаточно быстро, иногда прямо в день оформления. Однако даже при безналичной форме страховщик обязан соблюдать требуемые сроки. В противном случае застрахованный может обратиться за помощью в РСА, прокуратуру или суд. А за доказанное нарушение страховая организация может быть лишена лицензии на выдачу ОСАГО.

Нестандартные способы возмещения стоимости полиса

При продаже застрахованного автомобиля новый владелец проданного автомобиля также может получить неиспользованные средства по «автогражданству». Не все владельцы новых автомобилей начинают с этого сразу, но полностью отвергать такую ​​возможность неразумно. Всего 10 дней предусмотрено законом для решения вопроса о том, как вернуть страховой остаток.

Поэтому лучше использовать другой вариант. Новый владелец автомобиля обязуется вернуть продавцу неиспользованную страховую сумму под расписку. Последний также может добавить его к продажной цене проданного автомобиля. Еще проще перевести эту сумму на новый «билборгерский» договор, если у вас новая машина. Кстати, в этой ситуации деньги могут быть зачислены на полис КАСКО, полученный от той же страховой компании. В любом случае вернуть деньги можно только через 60 дней после продажи. После этого страховщик не преминет воспользоваться правом отказа от данного мероприятия.

Обязательно ли расторжение полиса?

Не рекомендуется аннулировать страховку, пока автомобиль не будет передан родственнику. Достаточно добавить его в полис до истечения срока действия последнего. Единственный риск здесь заключается в том, что причиной аварии может стать новый владелец проданного автомобиля. Ответственность будет нести лицо, на которое оформлен полис. Поэтому при продаже автомобиля постороннему договор лучше расторгнуть.

Возврат не всегда лучший вариант. Если срок действия автостраховки истекает через короткое время, вы потратите много сил и нервов из-за очень маленькой суммы. Поэтому, прежде чем принимать решение, следует тщательно взвесить все «за» и «против».

На какую сумму может рассчитывать страхователь

Возврату подлежит часть страховой премии (сумма, уплаченная автовладельцем за страхование), соответствующая неистекшему периоду действия договора ОСАГО или неистекшему периоду сезонного использования автомобиля (если был заключен договор сезонного страхования).

При этом очень важно понимать, что продажа транспортного средства автоматически не прекращает действие договора ОСАГО и сама по себе не влечет за собой никаких обязательств для страховщика по выплате неиспользованной части страховки. Это логично: откуда страховая знает, что застрахованный продал машину?

Согласно пункту 1.16 правил исчисление неистекшего срока действия договора начинается со дня, следующего за днем ​​расторжения договора, а не с момента реализации автомобиля. Чтобы получить максимально возможную сумму остатка страховки, необходимо обратиться в страховую компанию сразу после совершения сделки.

Таким образом, возврат страховки при продаже автомобиля возможен только в том случае, если страхователь обратился в страховую компанию с заявлением о намерении расторгнуть договор ОСАГО.

Кроме того, положение о том, что сумма, подлежащая возврату, исчисляется с момента расторжения договора, а не со дня продажи автомобиля, было обвинено судом в нарушении прав и интересов граждан. Однако Верховный суд РФ иск отклонил, а кроме того заявил, что продажа автомобиля не препятствует прежнему владельцу управлять им и пользоваться страховкой (апелляционное определение от 16 февраля 2017 г. № АПЛ17-10).

Как рассчитать подлежащую возврату сумму?

Формула расчета возвращаемой суммы будет следующей:

В = (Ст — 23%) × Дост/Дстрах,

куда:

B – сумма возврата;

St — первоначальная стоимость полиса;

Дост — количество дней, оставшихся до истечения срока действия полиса;

Дстрах — срок действия страховки в днях.

В качестве примера рассмотрим расчет суммы, подлежащей возмещению за частично неиспользованный полис со следующими входными данными:

  • стоимость страховки — 5,5 тыс руб.;
  • продолжительность действия — 1 год;
  • время, оставшееся до окончания страхования, составляет 120 дней.

Сумма платежа рассчитывается в следующем порядке:

  1. Стоимость полиса определяется за вычетом 23%, вычитаемых в пользу РСА: 5000 — 23% = 3850 руб.
  2. Сумма возврата рассчитывается с учетом того, сколько времени осталось до окончания страхового периода: 3 850 × 120 / 365 = 1 265,8 руб.

Порядок действий для возврата денег

Для возврата ОСАГО при продаже автомобиля сразу после сделки страхователь должен лично посетить офис страховой компании и подать заявление о досрочном расторжении договора. Это также можно сделать через представителя, но в этом случае потребуется заверенная доверенность с правильными полномочиями.

Даже если страховка была оформлена в электронном виде, все равно обращение в страховую компанию неизбежно. Закон не предусматривает возможность расторжения договора е-ОСАГО онлайн.

Законодательных требований к заявлению о расторжении договора ОСАГО нет. Однако написать его обычно несложно, так как сотрудники страховой организации, как правило, предоставляют актуальную подборку.

Документ обычно содержит:

  • указание адресата (наименование страховой организации);
  • сведения о заявителе (ФИО, адрес, телефон);
  • заявление о досрочном расторжении договора страхования (с указанием номера и реквизитов полиса) в связи с тем, что сменился собственник транспортного средства;
  • список приложений;
  • дата и подпись страхователя.

Чтобы вернуть деньги ОСАГО при продаже автомобиля, необходимо заложить основание для расторжения договора с заявлением. В данном случае это договор купли-продажи (обмена, дарения) автомобиля.

В каких случаях страховщики отказывают в возврате ОСАГО

В некоторых случаях страховая компания отказывается платить. Если руководитель оправдывается «расплывчатыми замечаниями» и витиеватыми фразами (проблемы в бухгалтерии, несоответствие характеристик, сокращение штатов), может понадобиться письменное объяснение.

Есть ли смысл добиваться уменьшения коэффициента К?

Найденные судебные дела говорят о том, что снизить этот коэффициент не получится. Даже если он грабитель и страховые компании выкинули его из головы.

Вот решение суда, где заемщик пытается оспорить применение коэффициента

2-2116/2017 Решение Первомайского районного суда г. Омска о признании утратившим силу пункта 8.4 правил комбинированного страхования от 24.08.2017 Изучить документ, удовлетворяющий требованиям Муриной Д.А. Страхового акционерного общества «ВСК» о признании недействительным п. 8.4 Правил № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, утвержденных генеральным директором ЗАО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ, в части применения понижающего коэффициента 0,1, сборстраховая премия за оставшийся период страхования,финансовая компенсация морального вреда и неустойка — reject.data>data>

Читайте также: Лучшие бортовые компьютеры

Формула расчета суммы к возврату

Данное уточнение актуально для кредитов, взятых до сентября 2020 года.

Есть 2 формулы для расчета суммы, подлежащей возврату. В этих формулах используются либо месяцы, либо дни.

Вот пример формулы из договора страхования Combo Home Credit Bank

Договор комбинированного страхования

Кроме того, страховая компания может увеличить коэффициент стоимости приобретения по мере приближения срока погашения. Для примера приведу скриншот из договора страхования Райффайзенбанка Формула из договора страхования Райффайзенбанка

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

Обратимся еще раз к пункту 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств»:

4. При досрочном расторжении договора обязательного страхования в случаях, установленных правилами обязательного страхования, страховщик обязан уплатить страховую часть страховой премии, соответствующую той части страховой премии, которая исчислена для обеспечения страхования платежей и приходится на неистекший срок договора обязательного страхования или неистекший период сезонного использования транспортного средства.

В этом разделе есть 2 условия:

  • Возврату подлежит только та часть премии, которая рассчитана на осуществление страховых выплат.
  • Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку ОСАГО.

Проанализируем каждый из них по очереди.

1. Рассмотреть требования к структуре страховых тарифов, установленные Банком России. Только 77% стоимости полиса предназначено для обеспечения текущего страхового возмещения по договорам обязательного страхования.

Остальные 23 процента предназначены для других целей и все равно не будут возвращены.

2. Расчет суммы пропорционально оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно рассчитать дату досрочного расторжения полиса. Он рассчитывается следующим образом:

  • в случае смерти гражданина — дата смерти;
  • в случае ликвидации страховой организации — дата ликвидации;
  • в случае гибели (утери) автомобиля — дата гибели (утери);
  • в случае отзыва лицензии страховой организации — дата поступления в страховую организацию заявления;
  • при продаже автомобиля — дата поступления заявления от страховой компании.

Обратите внимание, что сумма возврата ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, насколько быстро предыдущий владелец автомобиля обратился в страховую компанию.

В ваших же интересах сделать это как можно скорее. В идеале вы должны обратиться в страховую в тот же день, когда продали машину.

После того, как дата расторжения договора была рассчитана, нужно подсчитать, сколько осталось неиспользованных дней.

Например, если ОСАГО расторгается на год и 100 дней остаются неиспользованными, водитель сможет получить 100/365=27,3% от первоначальной страховой суммы. Не забывайте, что упомянутые выше 23% также не подлежат возврату. В итоге водитель получит 0,273*0,77=0,21, т.е. 21% от стоимости полиса.

Следует помнить, что если полис не был расторгнут на полный год, стоимость будет рассчитана с учетом этого.

Например, если 100 дней остались неиспользованными, а полис был расторгнут на 4 месяца (с мая по август), водителю будет возвращено 100/(31+30+31+31) = 81,3% от суммы. С учетом оговоренных выше 23% итоговый платеж составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую самостоятельно рассчитать сумму возврата до обращения в страховую компанию. Если вы вернете меньше и сумма окажется значительной, задолженность можно будет взыскать через суд. Естественно, из-за 100 рублей особого смысла участвовать в судебных тяжбах нет.

Оцените статью
Блог про автомобильные парковки